氣候變化將深刻影響保險業(yè) 頭部險企已著手應(yīng)對“碳中和”

 

氣候變化將導(dǎo)致一系列后果，包括熱浪持續(xù)時間更長、頻率更高、強(qiáng)度更大。部分地區(qū)干旱加劇，沿海水位上升和強(qiáng)降水頻率增加。雖然全球熱帶氣旋的頻率可能下降或保持不變，但是在一些海洋盆地，最強(qiáng)風(fēng)暴的頻率很可能會顯著增加。世界經(jīng)濟(jì)論壇發(fā)布的《全球風(fēng)險報告（2020）》顯示，環(huán)境問題首次成為世界經(jīng)濟(jì)論壇成員最關(guān)注的長期風(fēng)險。有別于新冠肺炎疫情，氣候變化的風(fēng)險會長期累積，可能暗示全球氣候危機(jī)的持續(xù)時間與破壞力不遜于此次疫情。而保險作為市場經(jīng)濟(jì)中風(fēng)險管理的重要工具，能夠有效分散和轉(zhuǎn)移氣候災(zāi)害損失、降低和預(yù)防氣候風(fēng)險對資金的不利影響，儼然成為國際社會應(yīng)對氣候變化風(fēng)險的重要方法。

 

在中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠看來，保險業(yè)與氣候變化之間的關(guān)系很值得關(guān)注。一方面，保險業(yè)直接承保各類風(fēng)險事件的損失，氣候變化是保險業(yè)面臨的最大風(fēng)險，它將會嚴(yán)重影響保險業(yè)的未來。聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署預(yù)測，到2040年時，氣候變化導(dǎo)致的保險賠付金額將每年達(dá)到1萬億美元。另一方面，近幾個世紀(jì)以來，保險業(yè)積累了大量關(guān)于氣象災(zāi)害造成損失的數(shù)據(jù)資料，形成模型方法等知識，因此，保險業(yè)可以賦能其他部門，提升全社會對氣候變化的韌性。

 

王向楠表示，實物風(fēng)險對保險業(yè)影響最大。實物風(fēng)險是指氣候變化及天氣相關(guān)事件對保險標(biāo)的直接造成的損失，以及通過后續(xù)事件造成的間接損失。保險公司的承保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和經(jīng)營模式均會受到氣候變化帶來的實物風(fēng)險的影響。從承保端的直接損失來看，全球氣候相關(guān)自然災(zāi)害事件造成的保險損失已從20世紀(jì)80年代的年均約45億美元增加到2015——2018年的年均約136億美元。不僅是財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，氣候變化也會影響人類的健康狀況和死亡率，引起人身保險業(yè)務(wù)的賠付。同時，因氣候變化產(chǎn)生的間接損失同樣在擴(kuò)大，如2011年的泰國洪水造成了450億美元的經(jīng)濟(jì)損失和120億美元的保險賠付。氣候變化還會影響糧食安全，增加農(nóng)業(yè)、貿(mào)易物流、恐怖主義、政治風(fēng)險等領(lǐng)域的保險產(chǎn)品的賠付。

 

而投資端的長期影響在于，全球經(jīng)濟(jì)損失會隨著溫度上升而增加，其中，房地產(chǎn)價值的貶損對保險投資的影響較大。短期影響則體現(xiàn)在惡劣天氣事件、溫度升高等會影響投資者的情緒，給投資者帶來樂觀或悲觀等“情緒沖擊”，引起資產(chǎn)價格的非理性波動，可能讓保險公司蒙受投資損失。同時，保險公司的經(jīng)營模式也將受到影響，因為氣候變化的影響具有系統(tǒng)性，這表現(xiàn)為不同風(fēng)險單位出險的相關(guān)性增強(qiáng)，同一風(fēng)險在某些時期發(fā)生得更為密集，不同類型風(fēng)險發(fā)生的相關(guān)性增強(qiáng)。

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