中國工商銀行現(xiàn)代金融研究院副院長殷紅：科技賦能綠色金融，助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)

 

近年來，我國金融業(yè)堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展理念，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技成果賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。目前，人民銀行已設(shè)立成方金融科技有限公司、成方金融信息技術(shù)服務(wù)有限公司、北京國家金融科技認(rèn)證中心等多家金融科技子公司以及數(shù)字貨幣研究所。根據(jù)國有六大行年度報(bào)告，2020年共計(jì)向金融科技領(lǐng)域投入956.86億元，同比增長33.50%。此外，12家全國性商業(yè)銀行及部分大型證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相繼成立金融科技子公司，體制機(jī)制更加靈活，創(chuàng)新動能進(jìn)一步釋放。未來，科技賦能綠色金融、支持“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)大有可為。

 

一是提升綠色金融數(shù)據(jù)分析水平。在數(shù)據(jù)來源方面，數(shù)字技術(shù)可實(shí)現(xiàn)對涉及企業(yè)環(huán)境、能耗、排放及ESG等信息的廣泛抓取、智能選擇、實(shí)時跟蹤與批量處理。在信息評估方面，人工智能可以在短時間內(nèi)進(jìn)行大量主體的環(huán)境項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)化打分，避免基層客戶經(jīng)理對綠色項(xiàng)目貼標(biāo)時的標(biāo)準(zhǔn)不一和主觀性誤差。在信息披露方面，可以利用區(qū)塊鏈等技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息高效管理與儲存，可嘗試將區(qū)塊鏈技術(shù)引入綠色項(xiàng)目融資管理，匹配資金供需信息。

 

二是有力支撐綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新?？萍剂α靠蔀榻鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新提供更智能的設(shè)計(jì)方案、更精準(zhǔn)的客戶定位、更豐富的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、更有效的風(fēng)控手段，推動綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新更加高效，助力形成層次多元、產(chǎn)品豐富、市場高效的綠色金融服務(wù)體系，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的適配性。以產(chǎn)品創(chuàng)新量化賦能為例，2021年7月，工行以與中證指數(shù)研究院聯(lián)合研發(fā)的“中證180ESG指數(shù)”為標(biāo)的，發(fā)售ETF基金產(chǎn)品，為市場提供規(guī)避氣候風(fēng)險(xiǎn)的綠色配置工具；湖州金改試驗(yàn)區(qū)金融機(jī)構(gòu)紛紛創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如能源碳匯貸、竹林碳匯貸、零碳車險(xiǎn)等。

 

三是提升氣候與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理水平。在提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平方面，可利用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，提升環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識別、預(yù)警、跟蹤和管理水平，如工行的環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)智能化管理系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)分析提升了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息的智能化識別和管控。在提升綠色項(xiàng)目管理效率方面，湖州銀行建成了智能化的綠色信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，以“系統(tǒng)智能識別+專員人工糾偏”的方式實(shí)現(xiàn)貸前準(zhǔn)入自動化、貸中監(jiān)測全面化、貸后運(yùn)用多元化。在前瞻性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判方面，可應(yīng)用情景分析和壓力測試方法，量化測算環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)的影響，如工行已經(jīng)完成了火電、鋼鐵、水泥、碳交易等氣候環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，在科技手段的配合下研究增強(qiáng)金融氣候韌性。

 

四是助力引導(dǎo)全社會綠色轉(zhuǎn)型風(fēng)尚。通過科技助力全社會碳足跡管理系統(tǒng)的構(gòu)建，使每一個市場主體的碳足跡可測、可比。碳足跡管理系統(tǒng)不但可為自身減碳提供科學(xué)依據(jù)，而且可為個人與企業(yè)建立綠色賬戶，通過金融引導(dǎo)生產(chǎn)與消費(fèi)端轉(zhuǎn)型。在湖州，基于企業(yè)氣候表現(xiàn)的碳效碼與基于個人碳賬戶的首筆信貸均已落地，科技賦能下的碳信用體系建設(shè)呈現(xiàn)勃勃生機(jī)。

 

相關(guān)建議

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1.政策建議

 

一是加快綠色金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，對于夯實(shí)綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)、提升國際綠金領(lǐng)域話語權(quán)、助力經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型來說意義重大，也是進(jìn)一步提升綠色金融“科技含量”的基礎(chǔ)性工作。為引導(dǎo)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)支持碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，建議進(jìn)一步推進(jìn)綠色分類標(biāo)準(zhǔn)的國內(nèi)統(tǒng)一和國際銜接，進(jìn)一步細(xì)化環(huán)境與氣候信息披露標(biāo)準(zhǔn)，研究探索轉(zhuǎn)型金融，規(guī)范碳排放核算、ESG信息披露和評價(jià)，支持綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型。

 

二是加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享。近年來，政府綠色金融信息化水平不斷提升。2022年1月，發(fā)改委印發(fā)《“十四五”推進(jìn)國家政務(wù)信息化規(guī)劃》。按照規(guī)劃，到2025年，政務(wù)信息化建設(shè)將總體邁入數(shù)據(jù)賦能、協(xié)同治理、智慧決策、優(yōu)質(zhì)服務(wù)為主的新階段。未來，可以借助推進(jìn)政務(wù)數(shù)據(jù)信息化的發(fā)展機(jī)遇，強(qiáng)化政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的氣候環(huán)境數(shù)據(jù)共享協(xié)同機(jī)制，建立綠色金融大數(shù)據(jù)平臺。建議相關(guān)部委和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)全方位整合數(shù)據(jù)資源，統(tǒng)籌工商、稅務(wù)、公安、電力、環(huán)保、氣象等部門相關(guān)數(shù)據(jù)，不僅為金融機(jī)構(gòu)建立環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)識別、評價(jià)和管理體系提供數(shù)據(jù)支持，而且將大力推進(jìn)金融科技發(fā)展，助力綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

 

2.對金融機(jī)構(gòu)建議

 

一是科技賦能碳中和目標(biāo)。“雙碳”目標(biāo)下，金融機(jī)構(gòu)作為市場主體，需要制定碳中和目標(biāo)、規(guī)劃、方案和措施。這項(xiàng)工作的核心是要對機(jī)構(gòu)自身的碳排放和投融資碳排放進(jìn)行盤查和測算，并在此基礎(chǔ)上梳理碳排放清單，逐一提出減排、中和的具體措施。這項(xiàng)基礎(chǔ)性工作需要科技提供解決方案，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，有效提升碳足跡測算的科學(xué)性、規(guī)范性和準(zhǔn)確性。

 

二是科技賦能綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新是在把握市場與風(fēng)險(xiǎn)平衡的基礎(chǔ)上，通過突破現(xiàn)有產(chǎn)品準(zhǔn)入條件、擔(dān)保方式、運(yùn)行模式等，或針對新的市場需求創(chuàng)新全新產(chǎn)品和服務(wù)，打開市場空間，提升服務(wù)能力。其核心依然是客戶的風(fēng)險(xiǎn)識別和管理。利用大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等科技手段，及時抓取ESG數(shù)據(jù)、分析與預(yù)測、監(jiān)測與管理，并研發(fā)ESG相關(guān)指數(shù)和工具，開發(fā)與其掛鉤的綠色指數(shù)和理財(cái)產(chǎn)品。在綠色投資產(chǎn)品創(chuàng)新方面，利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，推動綠色項(xiàng)目定價(jià)，驗(yàn)證交易有效性，評判投資項(xiàng)目綠色水平。

 

三是科技賦能綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理。利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、衛(wèi)星數(shù)據(jù)等工具和手段，搜集客戶環(huán)境信息，識別綠色經(jīng)濟(jì)活動，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)；建立綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、業(yè)務(wù)分析、業(yè)績評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)；依托人工智能完善企業(yè)或個人客戶綠色畫像，提升客戶識別與穿透能力；運(yùn)用情景模擬與壓力測試等方法，分析不同情境下的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

 

四是科技賦能環(huán)境信息披露。在綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中，市場參與主體需要關(guān)于環(huán)境與氣候變化影響的清晰、全面、高質(zhì)量的信息。近年來，主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管機(jī)構(gòu)對環(huán)境與氣候信息披露提出了要求，金融穩(wěn)定委員會也發(fā)布了氣候財(cái)務(wù)信息披露框架（TCFD），為市場主體氣候信息披露提供指引。信息披露內(nèi)容主要包括了定性和定量兩類，其中量化信息必須依托科技來實(shí)現(xiàn)，環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)識別與管理成效、環(huán)境效益測算、碳足跡測算等是定量信息披露的難點(diǎn)和重點(diǎn)，也是持續(xù)提升披露質(zhì)量的關(guān)鍵點(diǎn)。需要利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，助力商業(yè)銀行破解信息不對稱，按照“可操作、可計(jì)算、可追溯、可驗(yàn)證、可披露、可報(bào)告”的原則，獲取數(shù)據(jù)、分析測算、系統(tǒng)管理、可視化展示和披露，智能化提升信息披露質(zhì)效。