碳信貸：利潤下滑，商業(yè)銀行如何抓住環(huán)保剛需新機遇

低碳經(jīng)濟發(fā)展對我國商業(yè)銀行開展低碳信貸的需求

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低碳經(jīng)濟是指轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的高碳經(jīng)濟增長模式，改走低碳環(huán)保之路，實現(xiàn)以低能耗、低排放、低污染、高效率為主要特征的新型經(jīng)濟發(fā)展模式。實質(zhì)是能源高效利用、清潔能源開發(fā)、降低碳排放量問題，核心是提升能效技術(shù)、節(jié)能減排技術(shù)、可再生能源技術(shù)創(chuàng)新, 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新和低碳產(chǎn)品開發(fā)。為應對全球氣候逐漸變暖等環(huán)境問題，發(fā)展低碳經(jīng)濟已經(jīng)成為世界各國維持經(jīng)濟與環(huán)境和諧可持續(xù)發(fā)展的共同選擇，中國也在不斷加速開啟低碳經(jīng)濟發(fā)展進程。2005 年，作為保護全球氣候系統(tǒng)的行動指南， 《京都議定書》正式生效。

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《京都議定書》列定的三項開創(chuàng)性合作機制之一的清潔發(fā)展機制（CDM），允許發(fā)達國家可以通過購買發(fā)展中國家 CDM項目經(jīng)核證的減排量（CERs）實行境外減排，架構(gòu)起國際間碳排放權(quán)交易市場，借助這個無形的碳權(quán)交易市場，有形的碳貨幣可以在不同國家、不同項目和不同企業(yè)之間流通，流通中的碳貨幣不斷增值促成了碳金融產(chǎn)品的形成，例如遠期、互換、期權(quán)、額度抵押貸款等金融衍生產(chǎn)品以及碳基金，并最終形成了一個規(guī)模巨大的國際碳金融市場。

為發(fā)展低碳經(jīng)濟、推進節(jié)能減排、防范信貸風險，2007 年 7 月，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會共同發(fā)布了《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》(以下簡稱“意見”)，標志著我國商業(yè)銀行綠色信貸制度的加速實施。綠色信貸是指對環(huán)境友好型企業(yè)提供規(guī)模額度的貸款支持并實施優(yōu)惠性低利率政策，而對污染企業(yè)投資新建項目和流動資金進行貸款額度限制并實施懲罰性高利率控制措施，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境法律條文的產(chǎn)業(yè)進行信貸控制，從貸款之源遏制“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)的盲目擴張。 本+文+內(nèi).容.來.自：中`國`碳`排*放*交*易^網(wǎng) t a np ai fan g.com

為進一步推廣低碳理念和創(chuàng)新低碳金融服務，我國商業(yè)銀行對現(xiàn)有綠色信貸制度進行了創(chuàng)新性研究，初步形成了“低碳信貸”概念。低碳信貸，顧名思義，就是在商業(yè)銀行綠色信貸制度基礎(chǔ)上融入低碳概念，將原有綠色信貸模式進一步專業(yè)化為兩維低碳信貸體系（見圖 1）：一維是低碳企業(yè)貸款。進一步加大低碳產(chǎn)業(yè)、低碳企業(yè)規(guī)?；刨J的投放力度，力求低碳經(jīng)濟信貸化，助推低碳經(jīng)濟在我國的全面開展；二維是 CDM下CERs 貸款。借助全球碳權(quán)交易市場發(fā)展平臺，對CDM項目下 CERs 進行貸款。一方面可引進發(fā)達國家先進的節(jié)能減排資金援助和節(jié)能技術(shù)，另一方面可促進一維低碳企業(yè)貸款中低碳企業(yè)對能源的高效利用和清潔開發(fā)?？偠灾?，低碳信貸體系就是通過“低碳 + 信貸”的金融杠桿效應，將環(huán)境問題、經(jīng)濟問題、金融問題落腳到銀行業(yè)最細微的信貸環(huán)節(jié)上，借此帶動我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)增長模式的轉(zhuǎn)變、促進碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和推動我國低碳經(jīng)濟的全面開展。

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我國商業(yè)銀行開展低碳信貸的建議 本*文`內(nèi)/容/來/自:中-國-碳^排-放“交|易^網(wǎng)-tan pai fang . c o m

（一）制度創(chuàng)新

1.建立低碳信貸內(nèi)部機制。商業(yè)銀行內(nèi)部構(gòu)建兩維低碳信貸體系，一維是低碳企業(yè)貸款，二維是 CDM下 CERs 貸款，兩維體系可以相互促進，和諧共生。通過向 CDM項目下 CERs 進行貸款，引進發(fā)達國家先進節(jié)能減排資金援助和先進技術(shù)的同時又促進低碳企業(yè)貸款中低碳企業(yè)對能源的高效利用和清潔開發(fā)，真正實現(xiàn)了低碳信貸體系內(nèi)部的循環(huán)可持續(xù)。同時，商業(yè)銀行可以借助該體系創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品，研究開發(fā)碳基金以及證券化的碳權(quán)衍生金融產(chǎn)品，在低碳經(jīng)濟時代尋求新的發(fā)展機遇。

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2.形成低碳文化。商業(yè)銀行內(nèi)部自上而下地形成低碳文化，培養(yǎng)信貸促銀行、銀行促金融、金融促經(jīng)濟的低碳一體化理念。管理層在戰(zhàn)略制定上應該傾向于低碳信貸的激勵政策，鼓勵信貸部門向低碳產(chǎn)業(yè)、低碳企業(yè)傾斜，并通過價格、稅收、利率和保險等經(jīng)濟手段制定優(yōu)惠的信貸政策，鼓勵各級政府和企業(yè)建立一套長期有效低碳發(fā)展機制。 夲呅內(nèi)傛萊源?。骇鎲┨?排*放^鮫*易-網(wǎng) τā ńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

3.健全低碳信貸人才。目前，我國商業(yè)銀行由于比較缺乏對環(huán)保法律法規(guī)、政策條文全面了解的低碳信貸管理專業(yè)人員，制約了低碳信貸政策在商業(yè)銀行內(nèi)部的有效開展。因此，商業(yè)銀行在加強內(nèi)部信貸人員業(yè)務能力的同時，應廣泛吸納來自會計師事務所、律師事務所、資產(chǎn)評估公司、信用評級公司、證券公司、投資銀行和企業(yè)界等具有低碳專業(yè)知識背景的人才，積極做好人才儲備工作。保證低碳信貸企業(yè)考察標準，依照切實計算新技術(shù)應用所帶來的收益是否能夠覆蓋信貸風險的專業(yè)背景制訂，防范低碳信貸風險。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新 夲呅內(nèi)傛萊源亍：ф啯碳*排*放^鮫*易-網(wǎng) τā ńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

1.融資產(chǎn)品創(chuàng)新。順利開展低碳信貸，最關(guān)鍵最核心的是進行產(chǎn)品創(chuàng)新。低碳信貸產(chǎn)品特點是要圍繞低碳概念進行環(huán)境融資產(chǎn)品的創(chuàng)新?，F(xiàn)階段重點是開發(fā)滿足提高能源效率和清潔發(fā)展機制的低碳信貸產(chǎn)品，包括可再生能源、能源效率、清潔能源、生物多樣化保護等環(huán)境融資產(chǎn)品。具體而言，商業(yè)銀行通過對清潔技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新型環(huán)境服務行業(yè)所研究開發(fā)的項目提供優(yōu)惠利率貸款，來支持這些產(chǎn)業(yè)、企業(yè)針對特定環(huán)境問題，加大研發(fā)創(chuàng)新力度，不斷推出新型環(huán)境融資產(chǎn)品。商業(yè)銀行則可以應用這些新型環(huán)境融資產(chǎn)品充分發(fā)揮杠桿效應，為自身帶來豐厚收益。

2.碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)全球建立的碳排放權(quán)交易市場規(guī)則，中國境內(nèi)所減少的溫室氣體排放量，都可以按照 CDM轉(zhuǎn)變成有價商品，向發(fā)達國家出售，我國商業(yè)銀行可以通過與國外政府組織、金融機構(gòu)合作，努力參與到這個全球化的碳權(quán)交易市場中來，將碳權(quán)交易市場轉(zhuǎn)變成一個銀行信貸市場。具體而言，我國商業(yè)銀行應積極拓展碳金融業(yè)務領(lǐng)域，推出以 CDM項目下的 CERs收入作為貸款還款來源之一的節(jié)能減排融資新模式—— — 碳金融模式，從而為尋求貸款支持的節(jié)能減排企業(yè)提供了新的選擇。隨著越來越多的中國企業(yè)積極參與到全球碳交易活動中，中國的碳金融市場潛力亟待開發(fā)。 本%文$內(nèi)-容-來-自；中_國_碳|排 放_交-易^網(wǎng)^t an pa i fang . c om

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