銀行搶灘布局！綠色生活兌換各類權(quán)益 個人“碳賬戶”，你開了嗎?

想知道你的減碳戰(zhàn)斗力如何嗎？一次電子支付、一次綠色出行……就能形成相應(yīng)的碳積分，換取各類權(quán)益。11月28日，北京商報記者注意到，如今，銀行對探索建立碳賬戶體系熱情不減，在測試兩個多月后，建設(shè)銀行碳賬本功能已正式上線。在此之前，中信銀行、浦發(fā)銀行、日照銀行等多家銀行已面向個人用戶推出了碳賬戶特色產(chǎn)品，功能場景覆蓋定活互轉(zhuǎn)、境外匯款、公交出行、地鐵出行多種。在分析人士看來，未來，更多的銀行將加入“試水”個人碳賬戶的行列，銀行應(yīng)更需注重低碳環(huán)保的特色應(yīng)用場景搭建，促使銀行與用戶之間形成強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系，構(gòu)建具備雙碳屬性的、能夠吸引用戶的高頻服務(wù)場景。

 

銀行“戀”上個人碳賬戶

 

銀行建立碳賬戶體系熱情高漲。11月28日，北京商報記者注意到，建設(shè)銀行碳賬本已于近日正式上線，用戶通過使用特定服務(wù)（如：ETC繳費(fèi)、生活繳費(fèi)、地鐵出行、公交出行、在線填單等）產(chǎn)生的碳減排量將通過建行生活、建設(shè)銀行手機(jī)銀行與建設(shè)銀行掌上網(wǎng)點小程序進(jìn)行記錄，所記錄碳減排量將計入碳賬本之中。

 

從開始測試到正式上線，建設(shè)銀行碳賬本僅用了兩個多月的時間。9月7日，建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于金融科技創(chuàng)新應(yīng)用“基于‘碳賬本’的個人金融服務(wù)”的公告》指出，該行“基于‘碳賬本’的個人金融服務(wù)”項目已完成登記，正式開始測試。

 

北京商報記者實測后發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行碳賬本開通流程較為簡單，通過該行手機(jī)銀行App內(nèi)的其他金融服務(wù)就可以找到碳賬本入口，閱讀同意《碳賬本用戶協(xié)議》和《個人信息授權(quán)書》便可開通。該行碳賬本根據(jù)由北京綠色交易所科學(xué)測算得出的計量方式，量化用戶的低碳行為，記錄碳減排量并支持兌換權(quán)益，目前支持計量碳減排量的功能場景有：投資理財、活期轉(zhuǎn)賬、定活互轉(zhuǎn)、境外匯款、批量轉(zhuǎn)賬、他行轉(zhuǎn)入、境內(nèi)外幣轉(zhuǎn)賬、預(yù)約開戶、在線取號、數(shù)字人民幣、步行出行、公交出行、地鐵出行、ETC出行、生活繳費(fèi)多類場景。

 

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圖片來源：建設(shè)銀行碳賬本頁面

 

例如，單次公交乘車支付可產(chǎn)生90g碳減排量；轉(zhuǎn)賬匯款平均每筆可產(chǎn)生7g碳減排量；投資理財平均每筆可產(chǎn)生116g碳減排量；數(shù)字人民幣在線支付平均每筆可產(chǎn)生2g碳減排量。

 

不過，在實測過程中，北京商報記者嘗試了網(wǎng)點預(yù)約開戶以及轉(zhuǎn)賬匯款等功能卻發(fā)現(xiàn)，累計的碳減排量并未實時進(jìn)行顯示。對此，該行客服人員表示，“目前碳賬本還在‘白名單’試運(yùn)行階段。”建設(shè)銀行也在宣傳頁面中稱，“綠色能量及相關(guān)權(quán)益服務(wù)目前僅面向低碳小島已建成的城市。”

 

億歐智庫金融研究經(jīng)理李薇表示，建設(shè)銀行該項目的核心價值在于：一方面，能夠促進(jìn)銀行個人金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力商業(yè)銀行探索金融價值轉(zhuǎn)化路徑；另一方面，可引導(dǎo)用戶積極踐行低碳生活理念，助力“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)實現(xiàn)。

 

低碳場景持續(xù)擴(kuò)容

 

在“雙碳”戰(zhàn)略的指引下，發(fā)展綠色金融已成為銀行業(yè)的主旋律。依托政策和市場東風(fēng)，已有包括建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、日照銀行在內(nèi)的多家銀行建立了碳賬戶體系，并對應(yīng)用的金融場景做出升級。

 

2021年11月，浦發(fā)銀行宣布，建立面向企業(yè)和個人的碳賬戶體系，企業(yè)碳賬戶的碳積分來源于企業(yè)在浦發(fā)銀行綠色金融業(yè)務(wù)所對應(yīng)的二氧化碳減排量，個人碳賬戶聚焦于用戶的日常生活，個人用戶可通過線上生活繳費(fèi)、線下綠色出行等累計積分，獲得相應(yīng)的權(quán)益等級及禮品兌換。2022年，浦發(fā)銀行全新上線“綠色低碳專區(qū)”，用戶通過公交出行、地鐵出行、公共繳費(fèi)、共享單車騎行、新能源車充電、12306鐵路出行6種綠色場景消費(fèi)可獲得碳減排量。此外，用戶還可以通過辦理購買新能源汽車分期、無紙化業(yè)務(wù)辦理、環(huán)保答題或進(jìn)行綠色場景消費(fèi)。

 

今年4月，中信銀行發(fā)布了“中信碳賬戶”，該賬戶依托中信銀行信用卡“動卡空間”App開發(fā)構(gòu)建，通過用戶授權(quán)自動采集個人在不同生活場景下的低碳行為數(shù)據(jù)，并通過科學(xué)計量方法累計個人碳減排量。彼時推出時，“中信碳賬戶”就已引入電子信用卡申請、電子賬單、線上生活繳費(fèi)等特色金融場景。

 

近日，中信銀行又對“中信碳賬戶”相關(guān)功能進(jìn)行了升級，據(jù)悉，本次新升級的“中信碳賬戶”無論是中信銀行借記卡、信用卡用戶，還是其他銀行卡用戶，均可通過中信銀行手機(jī)銀行App、動卡空間App注冊開通，支持全民開戶。 

 

日照銀行也在中小銀行尋“碳”路徑上做出了嘗試，該行在2022年3月末上線了山東省首個個人碳賬戶平臺，該平臺主要與手機(jī)銀行、生活金融服務(wù)平臺聯(lián)動，打造綠色生活、綠色支付、綠色信貸、綠色政務(wù)等專區(qū)。在經(jīng)營成果上，據(jù)公開信息顯示，截至今年2月末，日照銀行已發(fā)放個人碳積分近1億分，該行預(yù)計年末將開通個人碳賬戶30萬戶，年減少碳排放10噸。

 

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，與互聯(lián)網(wǎng)平臺相比，銀行個人碳賬戶與金融服務(wù)場景結(jié)合更為緊密，建立個人碳賬戶就是將個人日常的減碳行為轉(zhuǎn)換為銀行賬戶積分，從而對個人綠色消費(fèi)、減少碳排放行為形成正向激勵，進(jìn)而提高全民參與、踐行綠色生活方式的意愿，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)社會向綠色低碳轉(zhuǎn)型。

 

注重低碳環(huán)保特色應(yīng)用場景搭建

 

當(dāng)前，“雙碳”已經(jīng)被提到前所未有的高度，隨著綠色消費(fèi)理念深入人心，個人碳減排計量標(biāo)準(zhǔn)和碳普惠交易逐步健全完善，未來個人碳賬戶發(fā)展也有望進(jìn)入“快車道”。

 

不過，需要關(guān)注的是當(dāng)前大多數(shù)銀行在碳金融領(lǐng)域依舊處于“試水”階段，且在營銷獲客篩選、底層監(jiān)管方面也較為欠缺。

 

談及如何讓個人碳賬戶業(yè)務(wù)穩(wěn)步前行？周茂華表示，一方面，要加快制定“碳賬戶資產(chǎn)”變現(xiàn)、交易的市場機(jī)制以及相關(guān)的激勵機(jī)制、優(yōu)惠政策等，提升人們參與的積極性。另一方面，還需要加快完善相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，讓個人減碳行為能科學(xué)合理量化核算。

 

李薇也持有同樣看法，在她看來，銀行在碳金融領(lǐng)域尚未形成成熟的運(yùn)營模式，并且沒有與金融場景緊密結(jié)合。在運(yùn)營渠道上，主要依托于手機(jī)銀行App或是信用卡App，線上體驗也會出現(xiàn)卡頓、頁面不穩(wěn)定等現(xiàn)象。

 

“展望未來，更多的銀行將加入‘試水’個人碳賬戶的行列，更需注重低碳環(huán)保的特色應(yīng)用場景搭建，促使銀行與用戶之間形成強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系，構(gòu)建具備雙碳屬性的、能夠吸引用戶的高頻服務(wù)場景，進(jìn)而驅(qū)動形成銀行業(yè)綠色低碳生態(tài)圈。”李薇如是說道。