低碳轉(zhuǎn)型催生140萬億投資需求！銀行業(yè)應(yīng)該如何發(fā)力？

　　“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，涉及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整，離不開金融的有力支持。如何為綠色發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，需要金融行業(yè)深思。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為更好推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，需注重多方協(xié)同發(fā)力，通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、搭建信息共享平臺(tái)等方式，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)的效率。

 

　　低碳轉(zhuǎn)型催生140萬億投資需求

 

　　降低能耗和碳排放，大幅度降低能源消耗，需要巨量資金投入。在碳中和的道路上，綠色金融的一大使命是支撐綠色投資。

 

　　中國人民銀行行長(zhǎng)易綱表示，預(yù)計(jì)2030年前，中國碳減排需每年投入2.2萬億元；2030-2060年，需每年投入3.9萬億元，要實(shí)現(xiàn)這些投入，單靠政府資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需引導(dǎo)和激勵(lì)更多社會(huì)資本參與。

 

　　中金公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家彭文生表示，根據(jù)中金各行業(yè)研究團(tuán)隊(duì)的分析，清潔電氣化、節(jié)能減排以及氫能、碳捕捉是實(shí)現(xiàn)碳中和的主要技術(shù)路徑。據(jù)此測(cè)算，未來四十年的綠色投資需求將達(dá)到140萬億元，年化來看約占每年GDP的2%。其中，在2021—2030年的碳達(dá)峰階段，綠色投資年化需求約2.2萬億元/年；2031—2060年的碳中和階段，綠色投資年化需求約為3.9萬億元/年。

 

　　“低碳轉(zhuǎn)型將創(chuàng)造大量投資需求。”工商銀行現(xiàn)代金融研究院副院長(zhǎng)、中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)副秘書長(zhǎng)殷紅表示，根據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院的研究，今后30年，碳中和將為中國帶來138萬億元的投資機(jī)遇。一是清潔能源、綠色交通、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等低碳產(chǎn)業(yè)將得到快速發(fā)展；二是綠色低碳技術(shù)將加速創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)的綠色升級(jí)依托技術(shù)的進(jìn)步，如光伏成本在過去10年中下降了80%-90%，行業(yè)投資價(jià)值顯著上升；三是碳捕捉、碳封存技術(shù)也將快速發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

 

　　對(duì)于碳達(dá)峰碳中和給銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)帶來的機(jī)遇，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示，一是為金融業(yè)發(fā)展提供新空間。產(chǎn)業(yè)、能源和消費(fèi)結(jié)構(gòu)加快調(diào)整，與綠色低碳技術(shù)、綠色生產(chǎn)和綠色消費(fèi)相關(guān)的投融資需求持續(xù)增加，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將迎來新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。二是為綠色轉(zhuǎn)型提供新動(dòng)力。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不僅可以為綠色低碳發(fā)展“賦能”，而且綠色轉(zhuǎn)型可以更好地增強(qiáng)金融業(yè)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性。三是提升金融體系的氣候韌性。在服務(wù)綠色低碳發(fā)展的過程中，金融業(yè)的環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)管理能力將不斷提升，整個(gè)金融體系也將更具韌性、更加安全、更可持續(xù)。四是為參與國際合作創(chuàng)造新契機(jī)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)踐行綠色投融資理念，能夠獲得利益相關(guān)者更廣泛的支持，在“走出去”過程中塑造良好形象、建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

 

　　在碳達(dá)峰、碳中和的大背景下，興業(yè)銀行綠色金融部專業(yè)支持處處長(zhǎng)陳亞芹認(rèn)為，綠色金融業(yè)務(wù)將成為銀行業(yè)的下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)。自中國人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》以來，我國已建成相對(duì)完整的綠色金融體系，為金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)提供了可參考的標(biāo)準(zhǔn)和體系。在各類國家級(jí)制度和體系的指導(dǎo)下，各個(gè)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)針對(duì)地方經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)特色，開展了大量綠色金融試點(diǎn)，積累了豐富的實(shí)踐案例，為下一階段金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)的開展積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和素材。下一階段，在以落實(shí)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的政策主導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)需要在持續(xù)推動(dòng)綠色金融發(fā)展的同時(shí)，逐步開展對(duì)金融資產(chǎn)碳排放、碳足跡以及氣候風(fēng)險(xiǎn)管理的研究工作，而標(biāo)準(zhǔn)制定、數(shù)據(jù)積累、模型開發(fā)、人員培養(yǎng)等將成為其中最具有挑戰(zhàn)的部分。

 

　　“不同類型銀行在服務(wù)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)上具有不同的優(yōu)勢(shì)。”陳亞芹表示，政策性銀行可以利用其融資成本低、金額高、期限長(zhǎng)、政策性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)重點(diǎn)扶持收益偏低、還款期限長(zhǎng)、具備較高的環(huán)境和氣候效益、目前尚未形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)但未來發(fā)展前景廣闊的項(xiàng)目和技術(shù)；大型商業(yè)銀行可以發(fā)揮其靈活性和行業(yè)研究能力，重點(diǎn)支持技術(shù)成熟且正在快速發(fā)展的節(jié)能低碳項(xiàng)目；城商行、農(nóng)商行等可利用其深耕某個(gè)區(qū)域的優(yōu)勢(shì)，定向支持具有地方特色的綠色低碳產(chǎn)業(yè)。

 

　　探索產(chǎn)品創(chuàng)新和個(gè)性化服務(wù)

 

　　在推動(dòng)綠色金融發(fā)展方面，銀行是主力軍。大力發(fā)展綠色金融和綠色貸款，也是近年來銀行重點(diǎn)發(fā)力方向。

 

　　中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國綠色貸款余額達(dá)11.95萬億元，在人民幣各項(xiàng)貸款余額中占6.9%。并且，綠色貸款資產(chǎn)質(zhì)量總體較高。截至2020年末，綠色不良貸款余額為390億元，不良率為0.33%，比同期企業(yè)貸款不良率低1.65個(gè)百分點(diǎn)。

 

　　目前，已有多家銀行制定完善綠色金融中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，并成立綠色金融事業(yè)部或綠色分支行等綠色金融專營機(jī)構(gòu)。

 

　　華夏銀行董事長(zhǎng)李民吉表示，華夏銀行為全面推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，成立了綠色金融管理委員會(huì)，同時(shí)在15家分行設(shè)立了綠色金融部。從組織架構(gòu)上確保綠色金融的服務(wù)能夠取得比較有效的成果。

 

　　“發(fā)展綠色金融已成為浦發(fā)銀行重要戰(zhàn)略之一。”據(jù)浦發(fā)銀行行長(zhǎng)潘衛(wèi)東介紹，針對(duì)“雙碳”目標(biāo)，浦發(fā)銀行成立了由總行主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥的綠色金融業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會(huì)，設(shè)立綠色金融中心統(tǒng)籌推進(jìn)全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，還將綠色金融作為集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略。

 

　　國家開發(fā)銀行副行長(zhǎng)周學(xué)東表示，近年來，部分大行和股份制銀行的綠色金融業(yè)務(wù)都做得不錯(cuò)，部分銀行已建立起綠色金融的專營機(jī)構(gòu)、專業(yè)部門和專業(yè)團(tuán)隊(duì)。比如興業(yè)銀行、華夏銀行等，已在總行層面建立起綠色金融專業(yè)部門。專營機(jī)構(gòu)、專業(yè)部門的設(shè)立和專業(yè)團(tuán)隊(duì)的搭建是發(fā)展綠色金融的關(guān)鍵，把來自工程、能源、水利、環(huán)境等領(lǐng)域的工程師聚集起來，再與金融團(tuán)隊(duì)合作，形成協(xié)同效應(yīng)。

 

　　在“雙碳”目標(biāo)下，綠色轉(zhuǎn)型的任務(wù)迫切。對(duì)于銀行業(yè)而言，如何把握綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展契機(jī)，創(chuàng)新綠色金融業(yè)務(wù)模式？已有不少銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新和制定個(gè)性化服務(wù)方案方面進(jìn)行了探索。

 

　　據(jù)潘衛(wèi)東介紹，位于青浦區(qū)重固鎮(zhèn)“城市礦產(chǎn)”示范基地的上海燕龍基再生資源利用有限公司，通過分揀、打磨、消毒等處理工序，將“垃圾”變?yōu)?ldquo;礦藏”。而綠色環(huán)保項(xiàng)目普遍具有經(jīng)濟(jì)效益較低，融資期限較長(zhǎng)，設(shè)備變現(xiàn)能力較弱的特點(diǎn)，針對(duì)這一痛點(diǎn)，浦發(fā)銀行為企業(yè)提供了中長(zhǎng)期流動(dòng)貸款，并配套專屬還款計(jì)劃，合理降低了企業(yè)在設(shè)備投入初期的資金壓力。如今，燕龍基的廢舊玻璃回收項(xiàng)目在多省落地，有力地推動(dòng)了當(dāng)?shù)匮h(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

 

　　為了向廣大的金融消費(fèi)者倡導(dǎo)綠色生活理念，福建三明農(nóng)商行設(shè)立了“綠色消費(fèi)”金融服務(wù)中心，推出線上專屬信用貸產(chǎn)品“低碳貸”，利用外部平臺(tái)數(shù)據(jù)，以個(gè)人碳減排量作為核定貸款額度和貸款利率的重要依據(jù)，1克碳減排量可以換算為一個(gè)低碳積分，積分越高，貸款的額度越高，貸款的利率也會(huì)越低。

 

　　針對(duì)領(lǐng)域及行業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)問題，九江銀行推出“綠色票據(jù)”“綠色環(huán)衛(wèi)”“綠色普惠”“綠色投資”等各類綠色金融專項(xiàng)產(chǎn)品，下一步還將在綠色建筑、碳排放權(quán)及林業(yè)碳匯交易等領(lǐng)域開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。

 

　　多方協(xié)同發(fā)力推動(dòng)綠色金融發(fā)展

 

　　實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)并不局限于能源行業(yè)轉(zhuǎn)型，而是一項(xiàng)涉及經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革的系統(tǒng)工程，跨部門、跨行業(yè)合作必不可少。多位專家和業(yè)內(nèi)人士建議，為推進(jìn)資源、信息共享，金融部門有必要加強(qiáng)與財(cái)政、林業(yè)、生態(tài)環(huán)境等部門的溝通與合作。

 

　　“綠色金融是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要多方合作、共同發(fā)力。”福建銀保監(jiān)局局長(zhǎng)叢林舉例說，在福建省南平市，福建銀保監(jiān)局聯(lián)合財(cái)政部門出臺(tái)了財(cái)政金融協(xié)同推進(jìn)綠色金融改革的專案，建立了風(fēng)險(xiǎn)資金池，梳理了綠色項(xiàng)目庫，健全了政銀保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。聯(lián)合工信部門推出了綠色轉(zhuǎn)型貸專案，支持企業(yè)綠色技改轉(zhuǎn)型。聯(lián)合林業(yè)部門推出的“興竹貸”專案，重點(diǎn)支持塑料制品的竹木替代，倡導(dǎo)綠色生活方式。聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門推出“綠標(biāo)貸”和“振興貸”專案，試行“綠色打分卡”，倡導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品綠色生產(chǎn)方式和綠色有機(jī)達(dá)標(biāo)。

 

　　據(jù)深圳銀保監(jiān)局局長(zhǎng)張利星介紹，深圳銀保監(jiān)局會(huì)同政府有關(guān)部門和各區(qū)政府，在市區(qū)兩級(jí)建立綠色發(fā)債融資和綠色信貸獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制，如對(duì)綠色信貸項(xiàng)目給予最高50%比例的企業(yè)貼息，對(duì)綠色信貸壞賬給予一定比例風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?。與深圳市生態(tài)環(huán)境局通力合作，定期向轄內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)送環(huán)境違法企業(yè)及企業(yè)環(huán)保信用等級(jí)信息，督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將企業(yè)環(huán)境信息納入授信管理，落實(shí)“有保有壓”的差異化信貸政策。

 

　　作為國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，江西省贛江新區(qū)堅(jiān)持資源整合，突出改革的統(tǒng)籌性。在創(chuàng)新產(chǎn)融對(duì)接方面，發(fā)揮政府橋梁紐帶作用，召開政銀企對(duì)接會(huì)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大授信投放，引導(dǎo)資金向光電信息、新能源、生物醫(yī)藥等新區(qū)主導(dǎo)的綠色產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)投放。同時(shí)，借力省級(jí)相關(guān)部門，建立綠色信貸統(tǒng)計(jì)體系，大力推行“財(cái)園信貸通”“惠農(nóng)信貸通”等銀政合作類信貸產(chǎn)品，形成多層次、全方位、有特色的綠色信貸矩陣。此外，依托中央財(cái)大綠色金融國際研究院、清華大學(xué)環(huán)境學(xué)院、聯(lián)合赤道環(huán)境評(píng)價(jià)公司，打造綠色金融服務(wù)中心、綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新中心和綠色金融評(píng)價(jià)認(rèn)定中心，提升綠色項(xiàng)目融資便利性和可得性，形成推進(jìn)綠色金融改革的合力。

 

　　值得關(guān)注的是，信息不對(duì)稱是目前金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)面臨的難題之一，打通信息資源共享渠道，合作搭建企業(yè)環(huán)境信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，將為金融機(jī)構(gòu)決策提供精準(zhǔn)支持。

 

　　殷紅建議，搭建企業(yè)碳排放和環(huán)境信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)。運(yùn)用新技術(shù)、新方法，政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)共同協(xié)作，搭建碳排放和環(huán)境信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，有效支持投融資環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)智能化。

 

　　在搭建共享平臺(tái)方面，地方已經(jīng)有一些探索。記者了解到，深圳銀保監(jiān)局與深圳市人居環(huán)境委合作建立環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)信息管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)報(bào)送、統(tǒng)計(jì)、分析、查詢等功能，定期匯總發(fā)布相關(guān)信息，有效解決企業(yè)及項(xiàng)目污染情況識(shí)別難題，降低綠色金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性。深圳市地方金融監(jiān)管局牽頭協(xié)調(diào)銀行、保險(xiǎn)、租賃等金融機(jī)構(gòu)及環(huán)境檢測(cè)企業(yè)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)起成立綠色金融協(xié)會(huì)，共享綠色金融信息資源，為協(xié)調(diào)推動(dòng)綠色金融提供組織保障。