綠色低碳消費加碼 信用卡布局個人碳金融

隨著個人碳賬戶體系的逐步建立，零售業(yè)務(wù)的“綠色”布局正在持續(xù)向信用卡產(chǎn)品端下沉。近來，多家銀行推出綠色低碳信用卡，并著力構(gòu)建基于消費場景的綠色權(quán)益體系。同時，越來越多銀行通過聯(lián)名卡、增加綠色權(quán)益服務(wù)等方式，拓展信用卡業(yè)務(wù)的綠色低碳布局。

 

綠色金融是金融機構(gòu)發(fā)力的主要方向，信用卡業(yè)務(wù)作為消費金融的主力陣地，正在成為銀行零售業(yè)務(wù)布局綠色低碳領(lǐng)域的主要入口，產(chǎn)品與消費場景的深入融合將是未來綠色低碳信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的重點方向。

 

加快綠色業(yè)務(wù)布局

 

近日，興業(yè)銀行推出升級版綠色低碳信用卡，構(gòu)建了綠色用卡、綠色信貸、綠色出行、綠色生活、綠色公益及綠企專享六大綠色權(quán)益生態(tài)體系。

 

越來越多銀行通過聯(lián)名合作、權(quán)益設(shè)置等方式，進行信用卡業(yè)務(wù)的綠色低碳布局。江西銀行此前發(fā)布首張低碳生活主題信用卡；桂林銀行上線的綠色低碳虛擬卡配置了單車騎行等綠色消費權(quán)益；北京銀行也發(fā)行了蔬菜精靈聯(lián)名卡。

 

資深信用卡研究專家董崢表示：“信用卡的綠色低碳化從多年前就開始做了，數(shù)字虛擬卡、無紙化辦公等都是重要方面?，F(xiàn)階段，隨著個人碳賬戶體系的逐步建立，金融機構(gòu)與碳交易所等第三方機構(gòu)合作，開始探索基于生活場景的低碳消費金融。”

 

興業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士向《中國經(jīng)營報》記者表示，此次發(fā)布的綠色低碳信用卡，在產(chǎn)品設(shè)計上突破了傳統(tǒng)信用卡產(chǎn)品與權(quán)益之間的“緊耦合”，將綠色理念全面貫穿于產(chǎn)品設(shè)計及服務(wù)體系的各個環(huán)節(jié)，形成獨具特色的六大綠色權(quán)益生態(tài)體系，同時結(jié)合“雙碳”目標下大眾消費行為變化趨勢，積極探索新場景、新服務(wù)。

 

上述興業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士進一步指出，本次綠色低碳信用卡的推出，體現(xiàn)了該行綠色金融業(yè)務(wù)服務(wù)邊界由企業(yè)客戶向個人客戶進一步延伸，通過促進綠色金融與各業(yè)務(wù)條線深度融合，積極打造面向個人客戶的綠色金融服務(wù)窗口，提升零售綠色金融業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢。

 

惠譽評級亞太區(qū)銀行評級董事徐雯超表示，過去幾年，在各類監(jiān)管支持政策的引導(dǎo)下，金融機構(gòu)著重布局了影響綠色生產(chǎn)的綠色低碳對公領(lǐng)域，而圍繞人民綠色生活的綠色低碳零售領(lǐng)域相對還在發(fā)展早期。

 

在中投協(xié)咨詢委綠創(chuàng)辦公室副主任郭海飛看來，綠色低碳信用卡業(yè)務(wù)有助于銀行開拓新的綠色低碳業(yè)務(wù)，未來有望成為綠色低碳領(lǐng)域新的增長點。

 

強化與消費場景融合

 

在徐雯超看來，信用卡作為零售業(yè)務(wù)快速獲客的通道與入口，可以切入并連接綠色出行、綠色消費的各個場景，打造零售領(lǐng)域綠色金融新業(yè)態(tài)。

 

“例如，個別銀行推出的綠色消費信用卡積分可有效引導(dǎo)并鼓勵零售客戶逐步向低碳生活模式轉(zhuǎn)變，根據(jù)零售客戶的消費行為數(shù)據(jù)分析，有效研究并拓展例如綠色車貸等其他零售類貸款，能同時增加客戶黏性。從中長期看，布局零售端綠色低碳業(yè)務(wù)有著長遠的意義。”徐雯超說。

 

上述興業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士也強調(diào)，未來綠色低碳信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展需要與居民綠色消費場景進一步深度融合，以場景為切入點，將金融服務(wù)與個人消費和減排行為有效連接，提升居民參與積極性。

 

不過，徐雯超也指出，目前碳賬戶的推廣還在初期，應(yīng)用場景仍在探索階段，公眾的接受度有待進一步拓展；另外，減排行為的量化計量缺乏行業(yè)統(tǒng)一標準，減排行為數(shù)據(jù)收集也可能觸及個人隱私問題。后續(xù)有待監(jiān)管方面出臺相關(guān)法規(guī)標準，包括建立全國統(tǒng)一的減排計量標準等。

 

郭海飛表示，個人碳賬戶碳資產(chǎn)的協(xié)調(diào)配合和核驗是發(fā)展綠色低碳信用卡業(yè)務(wù)的重點和難點。“個人的哪些消費算是綠色低碳消費，綠色低碳消費相應(yīng)地會產(chǎn)生減污降碳環(huán)境效益，應(yīng)該與個人碳賬戶的碳資產(chǎn)協(xié)調(diào)一致。其中，減污降碳環(huán)境效益的測算和核驗是最大難點。如果沒有減污降碳環(huán)境效益的測算和核驗，綠色低碳信用卡將流于形式，與普通信用卡沒什么區(qū)別。”