金融科技如何在低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮重要作用？

 

小微主體“融資難”與“融資貴”是其綠色低碳發(fā)展面臨的一大難點(diǎn)問題。其中綠色融資主體的識別是最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。許多小微企業(yè)主體由于運(yùn)營管理不規(guī)范、污染防治技術(shù)落后、節(jié)能減排意識不到位等一系列問題，面臨綠色轉(zhuǎn)型方面的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。同時，即使一些小微企業(yè)有較強(qiáng)的綠色轉(zhuǎn)型意識和需求，但由于ESG信息披露缺失，其本身面臨的環(huán)境社會?險難以被識別，往往因此被排斥在綠色金融體系之外。

 

報告指出，許多小銀行的綠色信貸占比僅為1%左右，一個主要原因就是銀行無法有效識別綠色小微企業(yè)及其綠色經(jīng)濟(jì)活動。

 

“雙碳”目標(biāo)下，為促進(jìn)綠色金融和普惠金融融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)高碳排放的中小微企業(yè)穩(wěn)定有序的公平轉(zhuǎn)型，湖州金融辦在原有的ESG評價模型基礎(chǔ)之上開展研究，率先探索形成了我國第一套面向中小企業(yè)的ESG評價工具。

 

“中小企業(yè)吸收了70%多的就業(yè)，它在綠色轉(zhuǎn)型過程中是一個更需要關(guān)注的群體，某種程度上來講大的企業(yè)我們不是很擔(dān)心它對環(huán)境的影響，因為大企業(yè)有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或者意愿投入到環(huán)保和綠色發(fā)展，但是中小企業(yè)在綠色投資的可持續(xù)性上有它的外部性和內(nèi)部化的方面，可能動力不是很足。所以中小企業(yè)是我們整個綠色可持續(xù)發(fā)展的重點(diǎn)，所以這也是為什么我們ESG聚焦到中小企業(yè)的重要原因。”湖州市金融辦副主任黃丁偉說。

 

湖州融資主體ESG評價體系上線運(yùn)行以來，已累計評價17184家企業(yè)。評價結(jié)果可動態(tài)實(shí)時更新，有效進(jìn)行?險管理，綠色貸款不良率下降。截至2021年12月，在該評價體系的支持下，湖州綠色貸款余額同比增?49.46%，不良貸款率控制在0.38%，比年初下降0.1個百分點(diǎn)。截至目前，當(dāng)?shù)夭捎迷撛u價體系發(fā)放的貸款不良率為0。

 

湖州銀行綠色金融部總經(jīng)理方夏瑩則表示，該行基于綠色信貸管理系統(tǒng)做了一系列的試點(diǎn)和創(chuàng)新，通過綠色金融信貸管理系統(tǒng)的應(yīng)用解決了綠色資產(chǎn)的投項和環(huán)境社會風(fēng)險管理的識別和量化跟蹤管理的問題。上線以來，全行累計已有4萬多筆業(yè)務(wù)進(jìn)行一些識別、貼標(biāo)、分類，有700多筆項目貸款進(jìn)行了環(huán)境效益的測算。

 

此外，去年湖州銀行還開發(fā)了針對信貸客戶的ESG評級模型，在運(yùn)用上，目前主要是在貸前、貸中、貸后。貸前、貸中主要通過模型的大數(shù)據(jù)畫像堅實(shí)企業(yè)客戶存在的風(fēng)險點(diǎn)，盡可能提高調(diào)查的質(zhì)量和效率。在貸后通過模型及時地發(fā)現(xiàn)企業(yè)一些不好的變化情況，更好地把風(fēng)險管理前置化。

 

北京綠金院ESG投資研究中心主任劉嘉龍認(rèn)為，金融科技能有效解決綠色金融數(shù)據(jù)缺失的難題，助力綠色金融投融資活動的分析與決策?？萍脊緫?yīng)加強(qiáng)對綠色金融場景的挖掘與產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)綠色金融快速高質(zhì)量發(fā)展。