關(guān)于加強(qiáng)深圳市銀行業(yè)綠色金融專營體系建設(shè)的指導(dǎo)意見（試行）全文

第一章 總則

第一條 為貫徹落實《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》（以下簡稱《深圳綠金條例》），鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門開展綠色金融業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)部、事業(yè)部等（以下統(tǒng)稱“綠色金融機(jī)構(gòu)”），建立健全本市綠色金融組織體系，結(jié)合本市實際，制定本指導(dǎo)意見。

第二條 本指導(dǎo)意見所稱綠色金融，是指為支持應(yīng)對氣候變化、環(huán)境改善、資源節(jié)約高效利用和生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)等經(jīng)濟(jì)活動所提供的金融服務(wù)。

第三條 本指導(dǎo)意見所稱綠色金融專營體系，是指經(jīng)市地方金融監(jiān)管局、人民銀行深圳市中心支行和深圳銀保監(jiān)局共同認(rèn)定的，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在我市設(shè)立的綠色金融機(jī)構(gòu)。

第四條 市地方金融監(jiān)管局會同人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局等有關(guān)部門，依照本指導(dǎo)意見在各自權(quán)限范圍內(nèi)指導(dǎo)我市綠色金融專營體系建設(shè)。

 

第二章 建設(shè)要求

第五條 參與綠色金融專營體系建設(shè)的銀行總（分）行應(yīng)當(dāng)自上而下建立標(biāo)準(zhǔn)化的綠色金融業(yè)務(wù)流程和有效的風(fēng)險管理機(jī)制；有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以設(shè)立專門的綠色金融業(yè)務(wù)中后臺支持部門或者崗位。具體措施包括但不限于以下幾項：

（一）單列綠色信貸規(guī)模?？偅ǚ郑┬忻磕陸?yīng)當(dāng)安排專項綠色信貸規(guī)模，優(yōu)先滿足綠色領(lǐng)域企業(yè)和項目的融資需求。在調(diào)控信貸規(guī)模的情況下，優(yōu)先保障綠色金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求；

（二）單列綠色信貸審批通道。總（分）行應(yīng)當(dāng)開辟獨立的綠色信貸審批通道，設(shè)置專門的綠色信貸審批崗位，提高審批效率；

（三）單列績效考核?？偅ǚ郑┬袘?yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的綠色金融績效考核機(jī)制，突出對綠色金融的正向激勵；

（四）單列資金價格和風(fēng)險權(quán)重?？偅ǚ郑┬刑剿鲗G色金融機(jī)構(gòu)設(shè)置差異化的資金價格和風(fēng)險管理政策，如：對綠色融資項目提供優(yōu)惠的資金成本價格，包括貸款利率和手續(xù)費等；提高對綠色金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸風(fēng)險資產(chǎn)不良容忍度等。

第六條 綠色金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)滿足以下建設(shè)要求：

（一）經(jīng)營規(guī)劃：制定未來三年綠色金融發(fā)展規(guī)劃；

（二）人力資源：成立專門的綠色金融團(tuán)隊，負(fù)責(zé)人具有兩年以上綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗，配有不少于2名具備金融、環(huán)境等復(fù)合型知識的專職綠色金融客戶經(jīng)理，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及時增配人員；

（三）經(jīng)營規(guī)模：綠色金融機(jī)構(gòu)的綠色融資余額占該綠色金融機(jī)構(gòu)全部公司業(yè)務(wù)融資余額的比重不低于25%，且綠色融資余額較年初增速原則上不低于該綠色金融機(jī)構(gòu)各項貸款增速的120%；

（四）產(chǎn)品創(chuàng)新：在總（分）行的指導(dǎo)下，持續(xù)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，積極總結(jié)綠色金融典型案例。

第七條 綠色金融機(jī)構(gòu)在開展經(jīng)營活動時應(yīng)當(dāng)落實以下過程控制要求：

（一）綠色運營：積極建設(shè)節(jié)約型機(jī)構(gòu)，推行綠色辦公，踐行綠色發(fā)展理念，實現(xiàn)綠色低碳運行；

（二）制度建設(shè)：按照國家金融監(jiān)管部門的要求，參照國際公認(rèn)的綠色信貸管理模式，完善綠色信貸管理制度，配套綠色信貸專項規(guī)模，對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險進(jìn)行分類，開展相應(yīng)風(fēng)險評估，建立綠色信貸客戶名單，開辟綠色信貸快速審批通道；

（三）綠色投資評估：按照《深圳綠金條例》“第四章投資評估”規(guī)定，建立綠色投資評估制度，充分利用金融科技，加強(qiáng)對投資項目的綠色效益跟蹤評價，對相關(guān)投資項目進(jìn)行投資前評估和投資后管理；

（四）風(fēng)險評估：創(chuàng)新使用環(huán)境壓力測試和情景分析等方法和工具，對自身在氣候變化、環(huán)境監(jiān)管和可持續(xù)發(fā)展等壓力情況下面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和其他金融風(fēng)險進(jìn)行量化分析；

（五）授信管理：對擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查，針對不同行業(yè)客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)風(fēng)險審查清單，確保客戶提交的文件和相關(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性，符合實質(zhì)合規(guī)要求。根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信；

（六）重大環(huán)境和社會風(fēng)險客戶管理：對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理，要求其采取風(fēng)險緩釋措施，包括制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險等；

（七）環(huán)境信息披露：按照《深圳綠金條例》“第五章環(huán)境信息披露”規(guī)定執(zhí)行；

（八）統(tǒng)計監(jiān)測：按照國家金融監(jiān)管部門和地方金融監(jiān)管部門關(guān)于綠色金融統(tǒng)計的相關(guān)要求，建立綠色融資統(tǒng)計制度，重點統(tǒng)計、分析綠色融資余額比重、違約率、綠色資產(chǎn)分布和質(zhì)量，以及綠色融資的環(huán)境效益等。

 

第三章 扶持政策

第八條 經(jīng)認(rèn)定為綠色金融機(jī)構(gòu)或者下設(shè)分支機(jī)構(gòu)被認(rèn)定為綠色金融機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總（分）行，可以享受以下支持政策：

（一）人民銀行深圳市中心支行強(qiáng)化貨幣政策工具引導(dǎo)，運用貨幣政策工具優(yōu)先支持綠色金融機(jī)構(gòu)；

（二）各銀行的綠色金融專營體系建設(shè)情況將作為加分項納入人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局對各銀行的綠色金融績效評估體系；

（三）市、區(qū)人民政府及各部門在選擇合作金融機(jī)構(gòu)和開展綠色金融相關(guān)試點工作時，可以將綠色金融機(jī)構(gòu)建設(shè)情況作為參考依據(jù)之一；

（四）市、區(qū)人民政府的綠色企業(yè)（項目）、綠色融資主體及相關(guān)政務(wù)數(shù)據(jù)將優(yōu)先與綠色金融機(jī)構(gòu)對接；

（五）綠色金融創(chuàng)新項目可以申請我市金融創(chuàng)新獎貢獻(xiàn)獎或者特色獎，單個項目最高可以獎勵100萬元；

（六）市、區(qū)人民政府可以結(jié)合財政情況，通過貸款貼息、融資擔(dān)保、綠色金融人才培養(yǎng)和引進(jìn)、綠色債券獎補(bǔ)等方式給予綠色金融機(jī)構(gòu)支持；

（七）綠色金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新示范意義較好的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)案例，將編制成冊面向各方宣傳推廣。

 

第四章 申報與存續(xù)管理

第九條 綠色金融機(jī)構(gòu)的申報與認(rèn)定：

（一）申報：市地方金融監(jiān)管局將于每年4月啟動綠色金融機(jī)構(gòu)申報工作，全市有意向的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以提出申報,具體申報要求以通知為準(zhǔn)；

（二）認(rèn)定：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局自收齊申報材料后2個月內(nèi)對申請材料進(jìn)行集中審核，審核通過后將由三方共同認(rèn)定，經(jīng)認(rèn)定的綠色金融機(jī)構(gòu)名單將同步對外公布。

第十條 綠色金融機(jī)構(gòu)的評估、核查及存續(xù)：

（一）評估：綠色金融機(jī)構(gòu)自認(rèn)定后次年起，每年3月31日前須向市地方金融監(jiān)管局、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局同時提交上一年度運營情況報告，內(nèi)容包括但不限于：自身綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模，對標(biāo)本指導(dǎo)意見“建設(shè)要求”的相關(guān)落實情況，綠色金融產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新情況，綠色金融發(fā)展典型案例等；

（二）核查：市地方金融監(jiān)管局會同人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局對綠色金融機(jī)構(gòu)提交的材料進(jìn)行審核，必要時選擇部分機(jī)構(gòu)現(xiàn)場調(diào)研其發(fā)展情況，核查過程控制在1個月內(nèi)；

（三）存續(xù)：經(jīng)審核通過的，其綠色金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)存續(xù)，審核不通過的，將取消其綠色金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)，資質(zhì)審核結(jié)果將通知各相關(guān)綠色金融機(jī)構(gòu)。綠色金融機(jī)構(gòu)對資質(zhì)審核結(jié)果有異議的，可以提出申訴，市地方金融監(jiān)管局會同人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局調(diào)查核實，并根據(jù)核查結(jié)果取消或者保留其存續(xù)資質(zhì)。

第十一條 綠色金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實報送有關(guān)材料，對弄虛作假，騙取、套取綠色金融機(jī)構(gòu)扶持資金的將嚴(yán)肅追究責(zé)任。

 

第五章 附則

第十二條 本指導(dǎo)意見中綠色融資余額的計算口徑根據(jù)銀保監(jiān)會辦公廳《關(guān)于綠色融資統(tǒng)計制度有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)辦便函〔2020〕739號）的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第十三條 納入統(tǒng)計范圍的行業(yè)包括以下九大類：

(一)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)；

(二)清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)；

(三)清潔能源產(chǎn)業(yè)；

(四)生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)；

(五)基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級；

(六)綠色服務(wù)；

(七)綠色貿(mào)易融資；

(八)綠色消費融資；

(九)采用國際慣例或者國際標(biāo)準(zhǔn)的境外項目等。

第十四條 納入統(tǒng)計范圍的業(yè)務(wù)品種包括以下四大類：

(一)綠色信貸（不含零售信貸）；

(二)表內(nèi)綠色債券投資；

(三)綠色銀行承兌匯票；

(四)綠色信用證等。

第十五條 本指導(dǎo)意見中所涉及的部分名詞釋義如下：

（一）全部公司業(yè)務(wù)融資余額，是指以下業(yè)務(wù)品種的余額總和：1.表內(nèi)信貸（不含個人信貸）；2.表內(nèi)債券投資；3.銀行承兌匯票；4.信用證。

（二）綠色信貸所指的貸款，即對借款人融出貨幣資金形成的資產(chǎn)，主要包括貸款（不含個人貸款）、貿(mào)易融資（產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈融資）、票據(jù)融資、融資租賃、從非金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)、透支、各項墊款等。

（三）表內(nèi)綠色債券投資，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用自有資金投資的非金融企業(yè)綠色債券，綠色債券口徑參照人民銀行《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》，但不包括綠色金融債券、綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

（四）綠色銀行承兌匯票，是指由銀行機(jī)構(gòu)開立的，專項用于支持納入統(tǒng)計的[1]-[9]類行業(yè)的綠色裝備、綠色產(chǎn)品、環(huán)保藥劑、綠色農(nóng)林牧漁產(chǎn)品貿(mào)易，以及采購綠色服務(wù)的銀行承兌匯票，納入統(tǒng)計的綠色銀行承兌匯票只包括銀行開立的第一手銀行承兌匯票。

（五）綠色信用證，是指由銀行機(jī)構(gòu)開立的，專項用于支持納入統(tǒng)計的[1]-[9]類行業(yè)的綠色裝備、綠色產(chǎn)品、環(huán)保藥劑、綠色農(nóng)林牧漁產(chǎn)品貿(mào)易，以及采購綠色服務(wù)的信用證，納入統(tǒng)計的綠色信用證只包括銀行開立的第一手銀行信用證。

第十六條 本指導(dǎo)意見關(guān)于綠色金融相關(guān)統(tǒng)計口徑、名詞釋義根據(jù)中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會或者深圳市人民政府相關(guān)最新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，如有變化，以具體通知為準(zhǔn)。

第十七條 財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)可以參照本指導(dǎo)意見執(zhí)行。

第十八條 本指導(dǎo)意見由市地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋。

第十九條 本指導(dǎo)意見自2021年7月1日起施行，試行期2年。