金融服務(wù)逐“綠”而行

　　綠色金融作為建設(shè)金融強(qiáng)國的“五篇大文章”之一，日益成為推動經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的重要助推力。近日，綠色金融發(fā)展又迎來重磅文件。中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》（以下簡稱《意見》），在“完善綠色轉(zhuǎn)型政策體系”中明確提出，“豐富綠色轉(zhuǎn)型金融工具”“延長碳減排支持工具實施年限至2027年年末”“研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，為傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域綠色低碳轉(zhuǎn)型提供合理必要的金融支持”“鼓勵銀行在合理評估風(fēng)險基礎(chǔ)上引導(dǎo)信貸資源綠色化配置，有條件的地方可通過政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持綠色信貸發(fā)展”等。一攬子政策舉措引發(fā)業(yè)內(nèi)熱議。

 

　　近年來，我國綠色金融蓬勃發(fā)展，綠色金融體系建設(shè)取得明顯成效，已形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，當(dāng)前還需要進(jìn)一步豐富綠色金融“工具箱”，持續(xù)完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)國際交流合作，推動國際綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的互認(rèn)；優(yōu)化激勵約束機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)使用綠色金融產(chǎn)品的積極性。

 

　　豐富政策“工具箱”

 

　　近日，在中國人民銀行汕頭市分行以及汕頭市發(fā)展和改革局的指導(dǎo)推動下，由興業(yè)銀行汕頭分行發(fā)放的全國首筆能效電廠節(jié)能減排掛鉤貸款落地鼎泰豐實業(yè)有限公司。

 

　　鼎泰豐實業(yè)位于汕頭市潮南區(qū)紡織印染綜合處理中心，是一家印染紡織企業(yè)，也是廣東省較早探索運用能效電廠技術(shù)的企業(yè)。據(jù)了解，能效電廠是一種新型的節(jié)能降碳技術(shù)，通過實施節(jié)電計劃和能效項目、設(shè)備更新升級等方式，減少電力消耗需求，形成規(guī)?；?jié)電能力，從而達(dá)到與新建電廠或擴(kuò)建電力供應(yīng)系統(tǒng)相同的效果。

 

　　該筆能效電廠節(jié)能減排掛鉤貸款，通過將貸款成本與借款人節(jié)能減排重要指標(biāo)相掛鉤的方式，進(jìn)一步激勵企業(yè)綠色發(fā)展、提質(zhì)增效。具體而言，銀行與借款人約定產(chǎn)品能耗等關(guān)鍵指標(biāo)目標(biāo)值，并由第三方機(jī)構(gòu)對實際值進(jìn)行測算，如企業(yè)能實現(xiàn)目標(biāo)值，則銀行在下一個計息年度下調(diào)利率，反之則上浮利率，實現(xiàn)節(jié)能降碳項目效果量化指標(biāo)與貸款優(yōu)惠利率的梯度掛鉤。

 

　　為了引導(dǎo)更多金融資源投向綠色低碳領(lǐng)域，中國人民銀行2021年11月正式推出了碳減排支持工具，激勵和引導(dǎo)綠色低碳發(fā)展。據(jù)中國人民銀行2024年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告披露，截至今年6月末，碳減排支持工具余額5478億元，累計支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放碳減排貸款超1.1萬億元，覆蓋經(jīng)營主體6000多家，帶動年度碳減排量近2億噸，有力推動了經(jīng)濟(jì)社會向低碳軌道轉(zhuǎn)型。

 

　　今年以來，中國人民銀行繼續(xù)實施碳減排支持工具，新增納入部分地方法人金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)；重點支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等多個碳減排領(lǐng)域。

 

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，《意見》提出“延長碳減排支持工具實施年限至2027年年末”“研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，為傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域綠色低碳轉(zhuǎn)型提供合理必要的金融支持”等，一系列新舉措為金融支持綠色低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展開辟了新的時間和空間。隨著相關(guān)配套政策的陸續(xù)推出，傳統(tǒng)行業(yè)加速向綠色低碳轉(zhuǎn)型，綠色金融市場將迎來新一輪擴(kuò)容。

 

　　服務(wù)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

 

　　要實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，不僅需要支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，還需要支持大量高碳行業(yè)向低碳轉(zhuǎn)型。此次《意見》要求推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色低碳改造升級。大力推動鋼鐵、有色、石化、化工、建材、造紙、印染等行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型，推廣節(jié)能低碳和清潔生產(chǎn)技術(shù)裝備，推進(jìn)工藝流程更新升級。

 

　　金融機(jī)構(gòu)在支持企業(yè)綠色低碳升級改造中正發(fā)揮著不可或缺的作用。記者在采訪中了解到，河北凱意新材料科技有限公司是河北省重交瀝青生產(chǎn)龍頭企業(yè)，擁有300萬噸/年煉化能力，產(chǎn)能位居全國前列，公司的“碳四新材料一體化項目”被列入工信部首批設(shè)備更新貸款備選項目清單。

 

　　中國銀行河北省分行了解到企業(yè)融資需求后，主動跟企業(yè)對接，通過授信審批綠色通道，3日內(nèi)完成審批并成功發(fā)放河北省內(nèi)首筆技術(shù)改造和設(shè)備更新貸款，有力支持了項目建設(shè)和企業(yè)綠色低碳升級改造。

 

　　據(jù)中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人介紹，2024年上半年，中國銀行綠色信貸余額突破3.5萬億元，同比增長超過35%。

 

　　此次《意見》提出，“鼓勵銀行在合理評估風(fēng)險基礎(chǔ)上引導(dǎo)信貸資源綠色化配置”。中國銀行研究院研究員杜陽建議，商業(yè)銀行要根據(jù)國家政策導(dǎo)向，制定專門的細(xì)化配套政策，對符合綠色標(biāo)準(zhǔn)的項目給予信貸支持，包括降低綠色項目的貸款利率、延長貸款期限、增加綠色項目的貸款額度等。同時，建立針對綠色項目的風(fēng)險評估和監(jiān)控機(jī)制，確保信貸資金的安全。在守住風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足綠色轉(zhuǎn)型過程中企業(yè)的多樣化融資需求。

 

　　除了金融機(jī)構(gòu)之外，各地在推動綠色融資方面也有不少探索。記者從廈門金融監(jiān)管局獲悉，該局推動地方建設(shè)“廈綠融”數(shù)字識綠平臺，規(guī)范開展綠色融資項目（企業(yè)）識別和認(rèn)定工作，推動完善綠色金融服務(wù)平臺。截至今年8月，已有28家主要銀行接入平臺，實現(xiàn)278個綠色融資企業(yè)及綠色融資項目入庫，銀行業(yè)累計提供綠色融資超500億元，保險業(yè)提供風(fēng)險保障超1000億元。同時，“廈綠融”平臺持續(xù)開展系統(tǒng)迭代，實現(xiàn)企業(yè)在線“一站式”申請兌現(xiàn)貸款貼息，增強(qiáng)企業(yè)獲得感。

 

　　完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系

 

　　綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系是規(guī)范綠色金融業(yè)務(wù)、確保綠色金融商業(yè)可持續(xù)的重要保障。2018年，中國人民銀行成立全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會綠色金融標(biāo)準(zhǔn)工作組，按照“國內(nèi)統(tǒng)一、國際接軌、清晰可執(zhí)行”原則，穩(wěn)步推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。已發(fā)布《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》《環(huán)境權(quán)益融資工具》《碳金融產(chǎn)品》4項標(biāo)準(zhǔn)，另有15項標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)入立項或征求意見環(huán)節(jié)，涉及環(huán)境、社會和公司治理（ESG）評價、金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)碳核算等重點領(lǐng)域。同時，深入開展轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)研究，為金融支持綠色低碳發(fā)展提供標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)。

 

　　2024年以來，國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)《綠色低碳轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2024年版）》，進(jìn)一步明晰綠色產(chǎn)業(yè)及綠色項目的界定，中國人民銀行等七部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，圍繞優(yōu)化綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系和強(qiáng)化信息披露提出了明確要求，綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)進(jìn)一步加速。

 

　　中國工商銀行原首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家周月秋認(rèn)為，我國綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系迅速建立，已經(jīng)形成保障綠色金融發(fā)展的制度基礎(chǔ)。但客觀來看，進(jìn)一步完善仍然面臨諸多挑戰(zhàn)，一是綠色產(chǎn)業(yè)目錄的全面性和統(tǒng)一性有待提高。特別是針對高碳主體低碳轉(zhuǎn)型的領(lǐng)域，轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)尚不足以支持高排放主體綠色轉(zhuǎn)型進(jìn)程。另外，我國綠色產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)在國際國內(nèi)需要更大程度上統(tǒng)一。二是須為更多綠色金融資產(chǎn)的價值評估提供更加嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的方法。三是需要提高企業(yè)環(huán)境信息披露的積極性，并確保相關(guān)信息的準(zhǔn)確可靠。四是需要強(qiáng)化我國綠色金融評價與激勵機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的積極性。五是需要提出符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，并提升相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的國際影響力與認(rèn)可度。

 

　　周月秋表示，要保持戰(zhàn)略定力，以更前瞻性的眼光有序推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。經(jīng)濟(jì)社會的綠色轉(zhuǎn)型不會一蹴而就，綠色金融作為金融領(lǐng)域的“大文章”、長文章，需要鍥而不舍、久久為功。