自2023年中央金融工作會(huì)議提出“五篇大文章”以來，銀行業(yè)對(duì)綠色金融的重視程度顯著提升。在政策引導(dǎo)和市場(chǎng)需求雙重推動(dòng)下，銀行業(yè)的創(chuàng)新步伐不斷加快，豐富了綠色金融的產(chǎn)品線，為銀行帶來了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和市場(chǎng)競爭力。
首先，綠色信貸方面。截至2024年6月，21家主要銀行的綠色信貸余額為31萬億元，同比增長25.9%。銀行針對(duì)特定綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域推出專項(xiàng)貸款產(chǎn)品。為可再生能源項(xiàng)目或者帶有綠色標(biāo)識(shí)的產(chǎn)品設(shè)立專門的信貸額度。
銀行普遍推出
綠色建筑貸款，根據(jù)建筑的綠色星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，給予不同程度的利率優(yōu)惠。2024年8月22日，江蘇省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳發(fā)布《關(guān)于強(qiáng)化綠色金融支持
綠色建筑高質(zhì)量發(fā)展的通知》，金融機(jī)構(gòu)被鼓勵(lì)根據(jù)綠色建筑等級(jí)等因素實(shí)行信貸利率分檔優(yōu)惠。這也意味著，在政策的支持下，銀行會(huì)對(duì)高星級(jí)的綠色建筑項(xiàng)目，給予更優(yōu)惠的貸款利率，鼓勵(lì)建設(shè)更環(huán)保、節(jié)能的建筑。
其次，綠色債券市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至2024年6月底，中國境內(nèi)市場(chǎng)貼標(biāo)綠色債券累計(jì)發(fā)行3.74萬億元，存量規(guī)模2.04萬億元。
可持續(xù)發(fā)展債券（Sustainability-Linked Bond， SLB）是一種新興的融資工具，它與傳統(tǒng)綠色債券不同，不要求資金必須投向綠色項(xiàng)目，而是將債券條款與發(fā)行人的關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）掛鉤，若未能實(shí)現(xiàn)預(yù)設(shè)目標(biāo)，則可能影響債券結(jié)構(gòu)，如利率上調(diào)等。這種方式為傳統(tǒng)行業(yè)，尤其是面臨低碳轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)的行業(yè)，提供了融資新途徑。
藍(lán)色債券是綠色債券在海洋領(lǐng)域的特定化應(yīng)用，專門指向海洋治理與保護(hù)以及海洋資源開發(fā)的投融資活動(dòng)。藍(lán)色債券通過募集資金支持對(duì)海洋有積極作用的項(xiàng)目，推動(dòng)海洋保護(hù)和海洋資源的可持續(xù)利用。2023年，國內(nèi)市場(chǎng)共發(fā)行5只藍(lán)色債券，規(guī)模達(dá)22.16億元，在“海洋強(qiáng)國”的政策引導(dǎo)下，藍(lán)色金融具有較大發(fā)展?jié)摿Α?/div>
第三，碳金融產(chǎn)品是基于
碳排放權(quán)交易的金融活動(dòng)，涵蓋
碳市場(chǎng)融資工具、
碳市場(chǎng)交易工具以及碳市場(chǎng)支持工具等多個(gè)方面。2023年全國碳市場(chǎng)
碳排放配額（CEA）成交量同比增長316%，達(dá)到2.12億噸；成交金額同比增長413%，至144.44億元。碳資產(chǎn)抵質(zhì)押融資、碳資產(chǎn)回購以及碳資產(chǎn)
托管等也是碳金融產(chǎn)品的關(guān)鍵構(gòu)成部分。
李菁認(rèn)為，上述這些產(chǎn)品為持有碳資產(chǎn)的主體提供了多樣化的融資渠道，使其在資金獲取上有了更多選擇，同時(shí)也為這些主體賦予了有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，助力它們更好地應(yīng)對(duì)碳市場(chǎng)中的各類風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇。
第四，在轉(zhuǎn)型金融方面，產(chǎn)品主要針對(duì)那些尚未達(dá)到環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的高碳排放行業(yè)和企業(yè)，支持它們向更加環(huán)保的經(jīng)營模式過渡。
李菁表示，轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品能有效彌補(bǔ)綠色金融政策的局限性，尤其是在綠色信貸政策中存在的排他性問題。綠色信貸政策在推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，可能會(huì)對(duì)高污染企業(yè)的全要素生產(chǎn)率造成負(fù)面影響。轉(zhuǎn)型金融的發(fā)展有助于減少這種排他性影響，促進(jìn)高碳排放企業(yè)的公平轉(zhuǎn)型。考慮到目前中國金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)型融資需求大于純綠項(xiàng)目產(chǎn)生的融資需求，轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品規(guī)模預(yù)計(jì)在未來迎來爆發(fā)式增長。
此外，在綠色金融服務(wù)創(chuàng)新方面，銀行提供的綠色金融咨詢服務(wù)日益受到重視。銀行利用自身的專業(yè)知識(shí)和信息優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供綠色項(xiàng)目的可行性研究、綠色金融政策解讀服務(wù)等綠色金融咨詢服務(wù)。
李菁補(bǔ)充說，綠色項(xiàng)目的可行性研究方面，銀行對(duì)項(xiàng)目的環(huán)境效益、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益進(jìn)行綜合評(píng)估。銀行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)從項(xiàng)目的碳排放減少量、能源節(jié)約量等環(huán)境指標(biāo)，以及投資回報(bào)率、內(nèi)部收益率等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)方面進(jìn)行分析，為企業(yè)提供科學(xué)的決策依據(jù)。
金融科技與綠色金融結(jié)合已有較為可行的應(yīng)用場(chǎng)景，“綠色金融科技服務(wù)成為銀行綠色金融創(chuàng)新的重要方向。銀行運(yùn)用金融科技手段提升綠色金融服務(wù)效率，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)企業(yè)的綠色信用進(jìn)行評(píng)估。通過收集企業(yè)的生產(chǎn)數(shù)據(jù)、能源消耗數(shù)據(jù)、環(huán)保違規(guī)記錄等多維度信息，構(gòu)建綠色信用評(píng)分模型。與傳統(tǒng)信用評(píng)估相比，這種綠色信用評(píng)估能夠更全面地反映企業(yè)的綠色發(fā)展?jié)摿惋L(fēng)險(xiǎn)，為銀行的信貸決策提供更精準(zhǔn)的依據(jù)。”李菁表示。
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