“雙碳”戰(zhàn)略下，銀行如何打造“叫好又叫座”的碳賬戶？

 

在“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)的引領(lǐng)下，圍繞企業(yè)及個(gè)人碳賬戶的金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。研究分析國(guó)內(nèi)外關(guān)于個(gè)人及企業(yè)碳賬戶的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)借鑒其在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，有助于充分發(fā)揮碳賬戶在加速綠色金融發(fā)展、實(shí)現(xiàn)“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)等方面不可或缺的作用。

目前，美國(guó)、澳大利亞、日本等國(guó)家正在試行建立碳賬戶，依靠碳積分制度量化個(gè)人及企業(yè)的碳減排行為，鼓勵(lì)消費(fèi)者加入綠色低碳生活行列。2010年，澳大利亞政府推出個(gè)人碳交易計(jì)劃，為每一位“碳信用卡”使用者配備一定碳額度，在購(gòu)買(mǎi)汽油等能源時(shí)進(jìn)行相應(yīng)抵扣。同年，日本開(kāi)始逐步落實(shí)“環(huán)保積分”制度，用戶在購(gòu)買(mǎi)環(huán)保家電或使用低碳出行方式時(shí)便獲得一定積分。隨后，美國(guó)上線Joro APP，以問(wèn)卷調(diào)查形式記錄企業(yè)及個(gè)人在日常經(jīng)營(yíng)和生活中的碳排放量。2011年，韓國(guó)光州銀行向公眾家庭發(fā)放“碳銀行卡“，用于記錄客戶在過(guò)去半年時(shí)間內(nèi)的自然能源使用情況，若使用量出現(xiàn)一定程度下降則給予相應(yīng)積分獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)持卡人在使用公共交通工具、購(gòu)買(mǎi)經(jīng)過(guò)認(rèn)證的綠色產(chǎn)品時(shí)都能獲得相應(yīng)的低碳積分。

從目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的實(shí)踐看，與碳賬戶有關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)大致上有兩類，一類是個(gè)人碳賬戶，一類是企業(yè)碳賬戶。2018年，浙江省衢州市在全國(guó)首創(chuàng)銀行個(gè)人碳賬戶，通過(guò)挖掘銀行賬戶系統(tǒng)蘊(yùn)含的綠色支付、綠色出行、綠色生活等大數(shù)據(jù)，從節(jié)約紙張、交通碳排、用水用電等維度折算個(gè)人綠色行為節(jié)省的碳排放量。2021年，衢州全市域推進(jìn)碳賬戶體系建設(shè)，建設(shè)了覆蓋碳源碳匯、六大領(lǐng)域、三類主體的碳賬戶。衢州衢江農(nóng)商銀行拓展碳積分的價(jià)值應(yīng)用，量身定制“點(diǎn)碳成金貸”，并根據(jù)客戶碳積分水平劃分客戶等級(jí)，提供具備差異化的金融產(chǎn)品及服務(wù)。上海首部綠色金融法規(guī)《上海市浦東新區(qū)綠色金融發(fā)展若干規(guī)定》中，也明確提出探索建立個(gè)人和企業(yè)碳賬戶。

2022年來(lái)，我國(guó)多家商業(yè)銀行加快個(gè)人碳賬戶探索。2022年1月，山東日照銀行推出了個(gè)人碳賬戶，客戶通過(guò)個(gè)人綠色出行、綠色生活、綠色信貸等行為積累碳積分兌換綠色金融權(quán)益。隨后，中國(guó)建設(shè)銀行也在手機(jī)銀行設(shè)立“碳賬本”板塊，其“基于‘碳賬本’的個(gè)人金融服務(wù)”項(xiàng)目擬被納入北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的創(chuàng)新應(yīng)用。2022年4月，“中信碳賬戶”上線，依托中信銀行信用卡“動(dòng)卡空間”APP，通過(guò)用戶授權(quán)自動(dòng)采集個(gè)人在不同生活場(chǎng)景下的低碳行為數(shù)據(jù)，累計(jì)個(gè)人碳減排量，打造個(gè) “綠色生活名片”。企業(yè)碳賬戶方面，浦發(fā)銀行在2021年11月推出適用于企業(yè)的碳賬戶體系，碳積分來(lái)源于企業(yè)在該行綠色金融業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)的二氧化碳減排量，企業(yè)在該行辦理的綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)，可形成對(duì)應(yīng)的碳積分。2022年6月，北京銀行發(fā)布“京碳寶”企業(yè)碳賬戶，建立全產(chǎn)品綠色生命周期權(quán)益計(jì)劃，探索“綠色投融資+數(shù)字人民幣支付”組合服務(wù)方案?？傮w來(lái)看，無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)碳賬戶，都與相應(yīng)的金融服務(wù)掛鉤，在額度、利率、期限、流程等方面享有一定優(yōu)惠。

此外，我國(guó)許多商業(yè)銀行雖然尚未設(shè)立個(gè)人及企業(yè)碳賬戶，建立完善的“碳積分”制度，但部分銀行從提倡綠色低碳生活的理念出發(fā)，以支持綠色消費(fèi)為核心切入點(diǎn)，抓住零售業(yè)務(wù)廣闊的市場(chǎng)空間，推出以“綠色”為主題的金融產(chǎn)品，如興業(yè)銀行推出的“低碳信用卡”，中國(guó)光大銀行推出的“綠色零碳信用卡”，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出的“金穗環(huán)?？?rdquo;，廣發(fā)銀行推出的“新能源車主卡”等。還有銀行針對(duì)企業(yè)客戶，推出碳排放配額質(zhì)押貸款、核證自愿減排量質(zhì)押貸款，以及綠色債務(wù)融資工具、碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等，服務(wù)相關(guān)行業(yè)和企業(yè)從高碳向低碳轉(zhuǎn)型。 本@文$內(nèi).容.來(lái).自：中`國(guó)`碳`排*放^交*易^網(wǎng) t a np ai fan g.c om