“雙碳”戰(zhàn)略下，銀行如何打造“叫好又叫座”的碳賬戶？

 

近年來，商業(yè)銀行不斷圍繞個人和企業(yè)碳賬戶開展綠色金融創(chuàng)新，開始發(fā)揮碳賬戶在碳普惠工作中的正向效能。針對現(xiàn)階段我國碳普惠體系建設中存在的問題，建議金融管理部門、商業(yè)銀行和社會各界從四個方面進行努力，讓碳賬戶行穩(wěn)致遠，激發(fā)碳賬戶在金融場景、金融產品創(chuàng)新中的作用與價值，更好地助力“雙碳”戰(zhàn)略目標實現(xiàn)。

第一，完善制度建設，加大碳普惠制發(fā)展的支持力度。碳賬戶承載著大量的數(shù)據信息，完善的法律法規(guī)和制度規(guī)則能夠標準化碳交易的規(guī)則和流程，保障碳賬戶平臺長期合規(guī)運營。因此，國家層面應盡快出臺相關法律法規(guī)，整合各碳賬戶平臺，明確個人及企業(yè)參與碳積分的權利與義務，適時制定銀行個人和企業(yè)碳賬戶相關的制度，明確碳賬戶運營機構的市場準入標準和運營規(guī)則，嘗試推出銀行碳賬戶全國團體標準，為銀行業(yè)發(fā)展碳賬戶提供支持和參考。與此同時，我國應在政策導向上繼續(xù)加大對綠色金融企業(yè)及項目的支持力度，鼓勵資金向綠色低碳領域偏移，增強商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務考核比重，通過稅收優(yōu)惠、財政貼息等方式，充分發(fā)揮我國財政資金引導綠色金融產品創(chuàng)新的正向導向。

第二，統(tǒng)一積分規(guī)則，支持和保障碳賬戶可持續(xù)發(fā)展。碳賬戶積分規(guī)則的標準化意味著碳賬戶平臺的專業(yè)性、科學性、合理性，是其拓展用戶使用量、增加用戶粘性的前提條件。我國金融管理部門應適時研究分析國內外現(xiàn)有的個人及企業(yè)碳減排量折算方法，探索出一套理論扎實、行之有效的折算標準。充分發(fā)揮金融科技力量，尤其充分發(fā)展大數(shù)據、云計算等作用，實現(xiàn)碳減排成果的科學計量、碳積分數(shù)據同業(yè)可比，減少各平臺間的惡性競爭，維持碳金融市場的平衡穩(wěn)健發(fā)展。此外，在企業(yè)、項目、個人行為的綠色屬性認定上，我國也應加快建立統(tǒng)一的評定劃分標準，大力支持并推進商業(yè)銀行綠色金融試點工作，在制度確實領域先行探索綠色低碳相關規(guī)范，為制定國家標準提供實踐經驗。

第三，優(yōu)化數(shù)據采集，拓展場景應用，實現(xiàn)碳數(shù)據安全共享。在數(shù)據采集方面，商業(yè)銀行等金融機構應充分利用大數(shù)據、人工智能等手段挖掘數(shù)據價值，同時加大對個人消費、企業(yè)經營等行為數(shù)據的保護，不斷提升數(shù)據安全管理能力，切實保障用戶信息安全。此外，為擴大碳賬戶數(shù)據統(tǒng)計范圍，全面涵蓋綠色低碳場景及行為，建議由政府部門牽頭建立碳賬戶數(shù)據互通機制，形成數(shù)據互補、場景整合。在數(shù)據應用方面，商業(yè)銀行應充分挖掘并豐富個人碳賬戶的相關應用，將用戶衣食住行用等多種場景納入，豐富碳賬戶在零售金融端的切入口，并增加碳積分的使用范圍，匹配盡量多樣的金融服務權益，讓碳賬戶既叫好又叫座，真正實現(xiàn)社會公眾自主選擇、碳賬戶激勵下的綠色低碳生活美好愿景。在數(shù)據共享方面，政府部門應加快建立碳數(shù)據共享機制，盡快形成有序的數(shù)據共享與流轉體系。同時明確數(shù)據使用過程中的權限邊界，在法律框架下實現(xiàn)數(shù)據價值性與隱私性的平衡。

第四，加大宣傳力度，激勵公眾踐行綠色生活理念。我國碳賬戶實踐正處在初期發(fā)展階段，碳賬戶平臺的建立和運營成本較高，如果依靠財政補貼難以支撐長期高昂的運營成本，且會給國家財政帶來一定壓力。因此各平臺應充分借助市場化手段獲得長期穩(wěn)定現(xiàn)金流，引導社會資源向綠色低碳領域轉移。針對現(xiàn)階段部分企業(yè)綠色轉型門檻較高且難以較快實現(xiàn)，商業(yè)銀行應積極探索企業(yè)碳賬戶，借助碳賬戶相關數(shù)據，更好地為企業(yè)綠色轉型提供資金支持。同時，各級政府要加強與商業(yè)銀行合作，發(fā)揮銀行企業(yè)碳賬戶的積極作用，加快碳普惠機制和體系建設。金融管理部門和金融機構、社會各界應加大宣傳推廣力度，持續(xù)地向全社會普及碳賬戶的作用和權益，吸引和鼓勵更多公眾參與，形成規(guī)模效應和口碑效應，最終達到通過激勵個人及企業(yè)碳減排行為助力“雙碳”戰(zhàn)略目標實現(xiàn)的目的。

從長遠看，我國還可以探索推出個人碳配額，為每個公民分配一定的碳排放權，儲存在個人碳賬戶中，作為個人的碳排放配額。個人在購買汽油等能源時將扣除碳配額，未使用的碳配額可利用碳賬戶進行自由交易，從而實現(xiàn)強制性減排市場、自愿性減排市場和碳普惠交易市場的有機統(tǒng)一。

（作者簡介：董希淼，秦農銀行首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員、中國電子銀行網專欄專家；朱美璇，中國光大銀行北京分行員工）