“碳”路先鋒：商業(yè)銀行“氣候管理”的成果與挑戰(zhàn)

 

　　據(jù)測算，我國實(shí)現(xiàn)碳中和愿景總資金需求規(guī)模將達(dá)約139萬億元，年均需求約3.5萬億元。為撬動(dòng)更多資金投向應(yīng)對氣候變化領(lǐng)域，近年來，我國在氣候投融資領(lǐng)域持續(xù)快速發(fā)展。各級(jí)生態(tài)環(huán)境主管部門、金融管理部門積極組織推動(dòng)，出臺(tái)了一系列指導(dǎo)意見和工作方案，從政策層面對應(yīng)對氣候變化的資金籌措、風(fēng)險(xiǎn)管控等進(jìn)行全面部署，并正式啟動(dòng)了氣候投融資試點(diǎn)工作。

 

　　金融機(jī)構(gòu)是推動(dòng)氣候投融資、引導(dǎo)社會(huì)資本流向應(yīng)對氣候變化領(lǐng)域的關(guān)鍵力量。3月份，中國人民銀行與國家發(fā)展改革委、生態(tài)環(huán)境部等聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出，探索建立氣候友好型投融資體制機(jī)制。生態(tài)環(huán)境部也明確提出，鼓勵(lì)試點(diǎn)地方加快培育氣候友好型金融機(jī)構(gòu)。

 

　　成為氣候友好型金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行不僅要在投融資活動(dòng)及提供資金支持方面著力，在經(jīng)營活動(dòng)中采取節(jié)能降碳措施并加強(qiáng)日常節(jié)能倡導(dǎo)；在風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，積極應(yīng)用涵蓋ESG評級(jí)、貸后監(jiān)測、評級(jí)預(yù)警等功能的ESG風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開展氣候風(fēng)險(xiǎn)管理評估；積極進(jìn)行氣候信息披露等，共同構(gòu)成一套系統(tǒng)性工程。

 

　　在盤古智庫高級(jí)研究員吳琦看來，獲評氣候友好型金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行在這幾個(gè)方面值得肯定和學(xué)習(xí)：一是將應(yīng)對氣候變化提升到戰(zhàn)略高度，特別是將其納入公司治理，建立了有效的組織架構(gòu)和管理機(jī)制；二是在具體經(jīng)營活動(dòng)中，堅(jiān)持長期主義，切實(shí)將應(yīng)對氣候變化融入投融資、經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等經(jīng)營管理全過程；三是高度重視企業(yè)社會(huì)責(zé)任，積極踐行“雙碳”目標(biāo)并支持相關(guān)的項(xiàng)目和企業(yè)。

 

　　從金融機(jī)構(gòu)角度來看，成為氣候友好型金融機(jī)構(gòu)也具有重要意義和積極影響。在曾剛看來，這不僅有利于銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升銀行品牌形象和市場認(rèn)可度，獲得更多優(yōu)質(zhì)客戶和投資者青睞，還能夠幫助銀行更好地防范和管理氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)貢獻(xiàn)金融力量。

 

將“沒有先例”做出成功案例

 

　　根據(jù)專委會(huì)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，氣候友好型金融機(jī)構(gòu)是圍繞應(yīng)對氣候變化行動(dòng)，積極開展氣候投融資業(yè)務(wù)，將應(yīng)對氣候變化納入公司治理、投融資活動(dòng)、經(jīng)營活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及社會(huì)影響等五個(gè)方面并滿足相關(guān)要求的金融機(jī)構(gòu)。

 

　　此次獲評“氣候友好型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的6家銀行在相關(guān)領(lǐng)域均進(jìn)行了豐富的探索實(shí)踐，形成了各自的建設(shè)成果。

 

　　光大銀行南京分行遵循“先立后破”的原則，將創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式作為綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的重要措施，不斷破除思維局限和路徑依賴，優(yōu)化布局、調(diào)整結(jié)構(gòu)，先后落地系統(tǒng)內(nèi)乃至全國多個(gè)“首單”。例如2023年該分行落地全國首單收費(fèi)收益權(quán)資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)、光大銀行首筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等；今年1月份又成功發(fā)放江蘇省首筆“水權(quán)貸”；并首創(chuàng)性地將“綠色評價(jià)因子”引入銀行信貸風(fēng)控模型等。

 

　　恒豐銀行北京分行依據(jù)總行氣候戰(zhàn)略目標(biāo)，積極進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新并開展氣候投融資業(yè)務(wù)，在綠色信貸、綠色債券業(yè)務(wù)方面取得突破。據(jù)介紹，該分行近幾年綠色貸款增速保持在10%以上，截至2023年末對公綠色信貸存量余額人民幣28.93億元，持項(xiàng)目類型更加多元化，主要投向太陽能項(xiàng)目、綠色貿(mào)易融資項(xiàng)目等。2023年，該分行綠色信貸支持項(xiàng)目預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)減排二氧化碳299萬噸、二氧化硫5228噸、氮氧化物4122噸、煙塵6897噸。

 

　　興業(yè)銀行西安分行積極探索氣候投融資新路徑，深度參與到“全國首批氣候投融資試點(diǎn)城市”——西咸新區(qū)的氣候投融資政策研究、環(huán)境信息披露、綠色金融體系建設(shè)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為新區(qū)提供了規(guī)模化綠色資產(chǎn)的融資支持，推動(dòng)了碳減排掛鉤貸款、CCER開發(fā)掛鉤貸款、EOD模式貸款、塑料品廢舊資源再生利用掛鉤貸款等一系列綠色創(chuàng)新合作模式的落地實(shí)施。該分行還與西咸新區(qū)共同構(gòu)建區(qū)域綠色產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)資金和技術(shù)雙向流轉(zhuǎn)，推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展。

 

　　“將‘沒有先例’做出成功案例，‘普遍在做’的力爭更好更快。”光大銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，商業(yè)銀行將以綠色轉(zhuǎn)型與金融發(fā)展一體共贏為方向，積極應(yīng)對氣候變化，努力為因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入更多綠色內(nèi)涵。