低碳銀行卡：綠色金融一步大棋

在“雙碳”目標(biāo)背景下，銀行對于低碳金融的布局延伸到了更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

 

近日，南方電網(wǎng)公司正式宣布與工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行5家銀行合作發(fā)行低碳聯(lián)名卡，并在廣州試點(diǎn)上線發(fā)行。

 

低碳銀行卡的背后，是銀行對低碳數(shù)據(jù)的積累。據(jù)悉，聯(lián)名卡可捕捉用戶綠色低碳場景下的交易數(shù)據(jù)和服務(wù)，并以此發(fā)放碳積分。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，低碳交易的數(shù)據(jù)將有助于銀行建立綠色金融體系。

 

不過，如何提高活卡率，以更貼近客戶生活的方式激勵(lì)客戶使用，是銀行能更多獲取低碳數(shù)據(jù)的關(guān)鍵。

 

積累低碳消費(fèi)大數(shù)據(jù)

 

《中國經(jīng)營報(bào)》記者了解到，此次南方電網(wǎng)公司與5家銀行發(fā)行的低碳聯(lián)名卡，包括借記卡和信用卡。銀行為何會推出低碳銀行卡？

 

工行牡丹卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，聯(lián)合南方電網(wǎng)和銀聯(lián)推出該行首款綠色低碳主題聯(lián)名信用卡——工銀南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡，將實(shí)惠和綠色風(fēng)尚融入到個(gè)人衣食住行的常態(tài)化生活中，從而起到以金融服務(wù)引導(dǎo)個(gè)人碳排放習(xí)慣行為的作用，為帶動(dòng)社會減碳行為奠定了基礎(chǔ)。

 

民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，發(fā)行“民生南方電網(wǎng)綠色低碳聯(lián)名信用卡”是民生信用卡積極響應(yīng)國家“建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系”的指導(dǎo)意見，踐行“服務(wù)大眾，情系民生”的企業(yè)使命，以場景消費(fèi)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的一次有益嘗試。

 

記者注意到，此次的聯(lián)名卡可捕捉用戶綠色低碳場景下的交易數(shù)據(jù)和服務(wù)，并以此發(fā)放碳積分。

 

工行牡丹卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹道，聯(lián)名卡可根據(jù)用戶大數(shù)據(jù)分析提升識別和服務(wù)綠色低碳發(fā)展的效率，以“低碳化”為核心，將“低碳”要素全面納入標(biāo)準(zhǔn)制定、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程、業(yè)績考核和前瞻研究等領(lǐng)域，建立綠色金融體系。

 

廣發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廣發(fā)低碳信用卡通過持續(xù)積累低碳交易數(shù)據(jù)，內(nèi)部分析持卡人消費(fèi)特征、發(fā)卡區(qū)域特征、品牌偏好、行為習(xí)慣等重要信息，以提供品牌合作線索、搭建客戶聯(lián)系橋梁、豐富業(yè)務(wù)體驗(yàn)等多方面支持，透過真實(shí)客觀數(shù)據(jù)長期踐行綠色金融理念。

 

民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出：“該產(chǎn)品的相關(guān)應(yīng)用和交易數(shù)據(jù)，將支撐我們引入更多服務(wù)平臺和更豐富的權(quán)益。面對趨于多元化的客群需求，民生信用卡將結(jié)合綠色充電、綠色排放、綠色出行等專屬權(quán)益，進(jìn)一步加強(qiáng)綠色低碳理念與金融消費(fèi)的融合，通過充電樁減免、舊衣物捐贈(zèng)、鼓勵(lì)公交地鐵出行等方式，引導(dǎo)客戶的綠色低碳行為，共同構(gòu)筑美好生活環(huán)境。”

 

在南方電網(wǎng)公司與5家銀行發(fā)行低碳聯(lián)名卡之前，建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行等便已經(jīng)推出了低碳信用卡。

 

從浦發(fā)銀行的經(jīng)驗(yàn)看，該行信用卡中心負(fù)責(zé)人告訴記者，浦發(fā)銀聯(lián)綠色低碳主題信用卡的實(shí)踐，讓卡中心更多地了解和認(rèn)識到客戶的愛好和訴求，客戶的偏好都會納入低碳卡后續(xù)權(quán)益升級的考量之中，通過不斷豐富低碳卡的權(quán)益活動(dòng)，帶給客戶更好的消費(fèi)體驗(yàn)；后續(xù)將持續(xù)開拓綠色低碳行為場景、創(chuàng)新打造綠色積分專屬激勵(lì)，為綠色低碳積分配套使用場景，達(dá)成綠色金融的經(jīng)營閉環(huán)。

 

提高活卡率是關(guān)鍵

 

從目前的市場反饋看，廣發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，廣發(fā)南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡上線一個(gè)月以來，單日最高發(fā)卡量近千張，累計(jì)發(fā)卡量接近一萬。

 

從行業(yè)先行者的經(jīng)驗(yàn)看，浦發(fā)銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人告訴記者：“無論是發(fā)卡量還是持卡客戶的活躍情況，浦發(fā)銀聯(lián)綠色低碳主題信用卡的表現(xiàn)都超出了預(yù)期。低碳卡綠色出行的每月活動(dòng)數(shù)據(jù)也反映出持卡人對于綠色低碳的熱情，對于環(huán)保事業(yè)和具有環(huán)保屬性的金融產(chǎn)品整體是比較歡迎和期待的。”

 

要想獲得有效的低碳消費(fèi)數(shù)據(jù)，關(guān)鍵還是要提升銀行卡的活卡率。資深信用卡研究專家董崢認(rèn)為，到了精耕細(xì)作時(shí)代，銀行必須要關(guān)注客戶的“剛需”。而在眾多的消費(fèi)領(lǐng)域中，公共事業(yè)繳費(fèi)被認(rèn)為是最“剛需”的場景。

 

從5家銀行此次推出的聯(lián)名卡看，最主要的切入點(diǎn)就是公共事業(yè)繳費(fèi)中的電費(fèi)。以工商銀行為例，該行推出的工銀南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡，在廣東（除深圳）地區(qū)成功辦理工銀南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡并用卡的客戶，有機(jī)會獲得充電服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠券；廣東（除深圳）地區(qū)持卡人在南網(wǎng)在線APP、工商銀行APP等指定渠道使用工銀南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡預(yù)存繳電費(fèi)，有機(jī)會享受滿減權(quán)益。

 

除此之外，銀行機(jī)構(gòu)也通過權(quán)益活動(dòng)激勵(lì)客戶綠色出行。中信銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，該行階段性推出優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)客戶節(jié)能減排，出行多多使用電動(dòng)車，對于持卡人而言，可以申請到66元的大禮包用于電動(dòng)車在順易充公共充電樁上充電；工行牡丹卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，用戶可以通過綠色消費(fèi)獲得綠色低碳能量和碳減排量，比如，在銀聯(lián)卡權(quán)益平臺通過綠色消費(fèi)（乘公交、地鐵、騎行、新能源車充電付費(fèi)等）、環(huán)保知識問答、環(huán)保趣味游戲等方式可獲得綠色低碳能量，能量可用于兌換數(shù)字禮券等豐富權(quán)益內(nèi)容,還有機(jī)會獲得碳減排榮譽(yù)證書。

 

浦發(fā)銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人告訴記者：“從我們的經(jīng)驗(yàn)看，浦發(fā)銀聯(lián)綠色低碳主題信用卡的綠色出行權(quán)益是面向持卡人的長期權(quán)益，給予采用公共交通出行的客戶一定的刷卡金獎(jiǎng)勵(lì)，通過與持卡人生活密切相關(guān)的權(quán)益設(shè)置，將低碳理念與回饋機(jī)制相結(jié)合，持續(xù)以低碳行動(dòng)促動(dòng)客戶行為。”