“雙碳”目標下，綠色金融與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展路徑研究

 

數(shù)字技術(shù)目前在金融業(yè)應用十分廣泛，而且也可以有效地解決于綠色、轉(zhuǎn)型金融存在的個性化痛點。

 

1、大數(shù)據(jù)在綠色、轉(zhuǎn)型金融的應用。大數(shù)據(jù)技術(shù)是通過海量數(shù)據(jù)的收集、分類、清洗，得出數(shù)字信息結(jié)果用于企業(yè)經(jīng)營管理決策的一種手段，大數(shù)據(jù)在綠色、轉(zhuǎn)型金融中應用是貫穿始終的。大數(shù)據(jù)為綠色、轉(zhuǎn)型金融提供了全面系統(tǒng)的信息，數(shù)據(jù)量越大，信息越精準，大數(shù)據(jù)不僅可以提升金融機構(gòu)對綠色、轉(zhuǎn)型金融獲客能力，而且可以通過設(shè)立風險預警指標體系，及時進行風險預警，通過大數(shù)據(jù)可以提升對客戶的風險判斷能力，此外大數(shù)據(jù)可以通過平臺化管理，打通綠色、轉(zhuǎn)型金融及政府、管理部門之間信息通道，適時進行信息披露，有利于改進金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品設(shè)計、優(yōu)化業(yè)務模式，等等，這些在傳統(tǒng)經(jīng)營場景下是無法實現(xiàn)的。

 

2、人工智能在綠色、轉(zhuǎn)型金融的應用。人工智能是通過算法等技術(shù)，模仿人的行為的一種技術(shù)，人工智能在綠色和轉(zhuǎn)型金融中應用主要是在客戶的篩選目標客戶，風險管理管理中對風險的自動設(shè)別，在短時間能可以對大量的關(guān)聯(lián)信息進行處理，得出客觀的結(jié)論，同時，可以替代自然很多的信貸風險管理諸如調(diào)查報告、風險自動預警等多項工作。

 

3、區(qū)塊鏈在綠色、轉(zhuǎn)型金融的應用。區(qū)塊鏈是通過在各個鏈塊實行分布式記賬，從而實現(xiàn)信息共享、智能合約、可溯性，去中心化等功能。區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色、轉(zhuǎn)型金融中的應用最主要是能夠?qū)崿F(xiàn)政府、企業(yè)、金融機構(gòu)間信息的共享，同時，可以通過區(qū)塊鏈的智能合約功能約束各參與主體必須按事先約定行事，否則，將會通過技術(shù)手段直接實現(xiàn)懲誡，對于綠色、轉(zhuǎn)型金融這種長周期項目，應用區(qū)塊鏈技術(shù)可以將長時間內(nèi)的項目信息一直保真、延伸，不僅信息完整系統(tǒng)、還可以溯源，對于約束各主體的行為，保證信息的真實性起到重要的約束作用。

 

4、物聯(lián)網(wǎng)在綠色、轉(zhuǎn)型金融的應用。物聯(lián)網(wǎng)是通過視頻、遙感技術(shù)，實現(xiàn)了人與人、物與物、人與物的可視性，實現(xiàn)了物流、信息流、資金流的三流合一，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在綠色、轉(zhuǎn)型中的應用最主要是項目的風險管理上，傳統(tǒng)的信貸管理模式對物的管理主要是實行抵押加上自然人的定期查訪，不僅成本高，也不可能實時、長期。而物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對綠色、轉(zhuǎn)型金融服務對象的物理資產(chǎn)，可以實現(xiàn)7*24小時實時管理，只要抵押物出現(xiàn)超預設(shè)警示指標，計算機系統(tǒng)會自動提醒管理者，或直接啟動系統(tǒng)進行控制、制止。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對綠色、轉(zhuǎn)型金融服務的物的管理提供了新的管理思維和方法。

 

5、元宇宙在綠色、轉(zhuǎn)型金融的應用。元宇宙是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的終極形式，通過虛擬世界、數(shù)字孿生技術(shù)，制造出一個與現(xiàn)實世界相平行的虛擬世界場景。元宇宙在綠色、轉(zhuǎn)型金融中的應用國，主要是虛擬世界的數(shù)字員工可以替代自然人進行風險識別與管理，特別是可以模擬綠色、轉(zhuǎn)型金融的各種風險場景及處置的后果，通過各種模式，來啟發(fā)現(xiàn)實自然人對綠色、轉(zhuǎn)型金融在未來若干年風險變化的可能的各種結(jié)果，通過壓力測試，可以直視未來綠色、轉(zhuǎn)型金融風險失策后果或管理效果，為切實加強綠色、轉(zhuǎn)型金融提供管理啟發(fā)的靈感和思路。